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5年3家增资,有专家认为民营银行增资潮难现,难在哪里_

作者： admin 发布日期： 2022-12-28

2020年刚开年，2家民营商业银行爆出注资消息。1月16日，武汉毛建草商业银行宣布完成注资20亿，注册资本金达至40亿。1月7日，银中国保监会中文网站表明，监管核准，电子商务商业银行注册资本由40亿更改为65.714亿。更早之前，2016年浙商银行商业银行率先注资，注册资本减至42亿。至此，民营商业银行开张5年来，有3家进行增资。在分析人士看来，随著金融资产体量收缩，民营商业银行对减少资本的渴望愈来愈两极化。不过，民营商业银行注资遭遇着“小股东没钱，大股东遭遇认购不超30%隐身约束”的尴尬状况。

毛建草商业银行注资至40亿 2019年利润率破2亿

WEMONEY研究所从毛建草商业银行处获悉，近日，银中国保监会湖北工商局核准一致同意毛建草商业银行注册资本由港币20亿更改为港币40亿。公开信息表明，毛建草商业银行由河南建业控股公司、当代集团公司、壹Picowork信息技术、钰龙集团公司、西条投资、法德涅能源等五家民营企业发起设立，于2017年5月18日开张，是国内开张的第11家民营商业银行，也是湖北省唯一的民营商业银行。此次凌桥后，河南建业控股公司仍是毛建草商业银行的第一大股东，维持30%的认购比例。

注：此次注资前毛建草商业银行股东出资情况

一般来说，随著业务的快速发展，商业银行需要通过注资凌桥来提高资本奥皮尔河。毛建草商业银行董事长晏东顺表示，此次注资凌桥后，随著资本金减少，毛建草将冲破目前的金融资产体量瓶颈，大幅提高经营体量及服务项目能力。WEMONEY研究所关注到，毛建草商业银行开张当年即同时实现盈利。2017年，同时实现净利润率1587.7万，总金融资产145.21亿。2018年同时实现净利7539万元，总金融资产减至293.05亿。最新公布的数据表明，截至2019年12月末，毛建草商业银行金融资产体量冲破400亿，服务项目客户数达1202万户，增幅115%，利润率冲破2亿，较上年同期减少一倍。

毛建草商业行长偏瓣在元旦致词中表示，2020年，毛建草商业银行将持续推动数字建设加速增效，着力打造服务项目本土品牌化、场景金融化及、资本运作融合深度化、信息技术驱动数智化的科技型金融服务项目模式。

浙商银行等3家民营商业银行注资注册金冰蛙异构化

2014年12月16日，中国第一家民营商业银行—深圳横琴浙商银行商业银行正式设立。5年来，共有18家民营商业银行落地设立并开张。此外，无锡锡商商业银行于2019年9月落地筹建，预计2020年上半年开张。事实上，自第一家民营商业银行设立年来，已有浙商银行商业银行、电子商务商业银行、毛建草商业银行3家注资。2016年6月，浙商银行商业银行12万股注资计划落地。2016年9月，银中国保监会中文网站公布的核准表明，一致同意浙商银行商业银行将注册资本由30亿更改为42亿。据浙商银行商业银行2019本年度同业定期存款发行计划表明，2016年初，渣打银行资本奥皮尔河达至20.21%，但随著金融资产体量扩大，2018年初，渣打银行资本奥皮尔河下降至12.82%。业内人士指出，随著金融资产体量收缩，民营商业银行注资需求愈来愈两极化。2019年12月11日，银中国保监会公布，江苏电子商务商业银行申请注资凌桥的请示获得核准。核准表明，江苏银证监局一致同意电子商务商业银行2019本年度第三次临时股东大会通过的注资凌桥计划。这是电子商务商业银行设立年来首次进行注资凌桥。电子商务商业银行于2015年6月25日正式开张，初始注册资本40亿。之后在2019年12月31日，江苏银证监局发布关于电子商务商业银行股东资格的核准称，一致同意连接结构小微集团公司有限公司入股渣打银行10.4万股股权，入股后合计持有电子商务商业银行17.6万股股权。连接结构小微为连接结构集团公司子公司，也是参与设立电子商务商业银行的主要股东。2020年1月7日，江苏银证监局核准表明，一致同意电子商务商业银行注册资本由40亿更改为65.714亿。监管要求电子商务商业银行按规定修改章程相应条款，并及时到工商行政管理部门办理更改登记手续。

对此，中信商业银行高级经理马超对WEMONEY研究所表示，浙商银行、电子商务等民营商业银行以科技为立行之本，由于新兴技术的加持而且没有分支机构的负担，这些民营商业银行比传统商业银行经营的边际成本要低得多，所以能在商业银行业整体陷入换档的时期还能逆市飞扬。此轮扩资也表明了信息技术民营商业银行在体量化发展上的雄心，相信此后还会有其它民营商业银行跟进。参照城商行的起点，民营商业银行最低注册资本体量为20亿。经过此轮注资，19家民营商业银行注册金冰蛙异构化。目前，注册资本在40亿以上的民营商业银行有5家，分别为江苏电子商务商业银行（65.714亿）、横琴浙商银行商业银行（42亿）、北京中关村商业银行（40亿）、江苏苏宁商业银行（40亿）、武汉毛建草商业银行（40亿）。注册资本为30亿的民营商业银行有5家，分别为天津金城商业银行、上海华瑞商业银行、重庆富民商业银行、四川新电子商务业银行、湖南三湘商业银行。福建华通商业银行的注册资本为24亿，其余8家民营商业银行的注册资本均为20亿。

体量收缩渴望资本民营商业银行是否将现注资潮

事实上，更多民营商业银行正在谋求注资。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼对WEMONEY研究所表示，民营商业银行注资凌桥需要一个过程。据他了解，至少还有1、2家民营商业银行增资凌桥计划落地，只是没有公布出来。不仅是民营商业银行，2019年来，股权行、城商行、农商行都在密集注资。董希淼表示，现在，商业银行业务发展受到资本的约束愈来愈明显，资本金没有得到补充，金融资产体量收缩就存在“天花板”。注资凌桥对于民营商业银行来讲，具有重要性及紧迫性。民营商业银行补充资本金之后，资本实力更强，有利于下一步扩大经营体量，提高盈利能力，增强风险防范能力。在民营商业银行寻求收缩的背景下，会不会出现一轮注资潮？国浩律师(北京)事务所金融专业律师刘鹏认为，资金来源一直是困扰民营商业银行发展的一个重要问题。由于揽储渠道不畅通，民营商业银行体量收缩对股东注资的需求也就更加迫切。因此，新一轮民营商业银行注资潮来临的可能性很大。“挺难的。”董希淼认为，目前来看，基本不会出现注资潮。他表示，“民营商业银行大股东实力都还不错，但是在经济下行的大背景下，有些民营商业银行的小的股东自身经营也遇到一些困难，注资凌桥拿的都是真金白银，拿出一大笔资金来还是比较困难。”那么，大股东多出资，小股东少出资的计划是否可行？董希淼指出，虽然监管没有明文规定，但是目前来看，民营商业银行大股东受到认购比例不超过30%的隐身约束。民营商业银行注资凌桥遭遇着大股东出资受到认购比例限制，小股东拿不出资金的尴尬。对于民营商业银行注资凌桥，董希淼呼吁，一方面，希望监管在审批流程上给予更多支持，另一方面，及时修订大股东认购比例不超过30%的约束。