粤港澳人寿保险新三年正式宣布起航。
另一家门庭门庭的整体实力派保险业务公司,因其科技型的发展商业模式,倍受消费市场关注。
5月25日,粤港澳人寿保险正式发布重要信息公布报告书:将追加注册资本元,每1元注册资本相关联2.26元,由佛山铧创投资管理非常有限公司单个认缴,总计注资额为8.69亿。
本次更改注册资本后,粤港澳人寿保险注册资本将由目前的20亿增加至23.8亿,注资款中的4.8亿左右扣除资本住房公积金。
直面捷伊消费市场自然环境,务求不走别树一格的粤港澳人寿保险将怎样应付考验、迎难而上?
谈到粤港澳人寿保险的注资,只不过在2019年3月时就已经提过一场。依照当时的注资方案,粤港澳人寿保险拟注资10亿,由四方股东依照公司公司治理同比率进行注资,注资顺利完成后,粤港澳人寿保险的注册资本金将从20亿更改为30亿。
但这本注资方案最后并没有成事。直至2021年月底,在粤港澳人寿保险第五次临时性股东会后,通过了《有关公司补足核心理念资本的提案》,为注资做润饰。
现如今,阔别3年,粤港澳人寿保险再一场公布注资方案,且此次注资额较在此之前的10亿略有削减,而且是单个股东出资来提高资本整体实力。
据介绍,自2016年12月设立以来,粤港澳人寿保险这还称得上首度注资。如果注资获得成功,粤港澳人寿保险的公司治理也将出现非常大的变化。
从股份方面看,粤港澳人寿保险是众所周知的混和公有制企业,股份形成譬如非国有资本,又有民营企业资本,四家股东股份明晰,认购比率平衡,均为20%。但若本次注资获得成功,粤港澳人寿保险的公司治理将出现发生改变,佛山铧创认购比率将转变成32.9%,成为粤港澳人寿保险第三大股东,其他股东认购比率将溶化至16.775%。
资料显示,佛山铧创投资是华发集团旗下全资子公司,而华发集团是佛山家喻户晓的国企,以经营房地产闻名。
从本次粤港澳人寿保险的注资目的看,为的是“用于提升偿付能力,为核心理念业务发展提供支撑的重要举措”。
众所周知,随着“偿二代”二期的实施,资本监管得以加强。为了应付“偿二代”二期下的偿付能力充足率下降,很多险企都迈上了注资“补血”的道路。对于粤港澳人寿保险来讲,亦是如此。
依照粤港澳人寿保险2022年一季度偿付能力报告,其核心理念偿付能力充足率为101.75%,较上季度下降32.15个百分点;综合偿付能力充足率为140.36%,较上季度下降37.73个百分点。依照预测,下一季度,偿付能力充足率还将进一步下降。
对于偿付能力充足率下降,粤港澳人寿保险解释主要有三方面原因:一是受宏观自然环境影响,资本消费市场大幅波动,资产市值下跌,实际资本减少;二是“偿二代”二期规则正式宣布实施,信用风险最低资本增加;三是业务发展增加资本占用。
粤港澳人寿保险还向监管申请了“偿二代”二期过渡期政策方案,并获得了同意。当然,为了提高自身的偿付能力,粤港澳人寿保险也主动提出三大举措:除了上述推动注资外,还积极改善业务结构,优化资产配置,降低资本占用边际;加强经营管理,提升内生资本能力。
现如今推动的注资方案,正是粤港澳人寿保险努力应付偿付能力充足率下降所采取的最快速的措施,同时,也将为未来发展润饰更坚实的基础。
目前,粤港澳人寿保险已经顺利完成了五个完整的经营年度,虽然设立时间并不长,但发展的目标并不小,提出“打造百年老店”。
从设立起,粤港澳人寿保险就将“家庭账户”、“科技驱动”、“合伙型分销网络”作为三大战略在坚持。而且,随着公司的发展,粤港澳人寿保险也在不断升级其战略,例如,2020年,粤港澳人寿保险将“科技驱动”战略升级为“数字粤港澳”战略。
从经营数据来看,2017-2021年,粤港澳人寿保险的保险业务收入分别为8.6亿、24.62亿、59.55亿、66.22亿、67.86亿;净利润分别为-0.82亿、-2.46亿、-2.41亿、0.006亿、0.001亿,设立第四年实现了盈利。
从业务结构来看,粤港澳人寿保险不断调整、优化,表现得可圈可点。2021年,粤港澳人寿保险长险趸交业务占比由2020年的63.86%下降至31.82%,下降32.04个百分点;全年新单期交和续期保费达52.41亿,占总保费比率为67.59%,同比上升32.13个百分点。其中,新单期交保费达28.96亿,同比增长72.97%,占总保费比率为37.34%,同比上升14.44个百分点;十年期及以上期交保费达10.01 亿,同比增长71.98%,占新单期交的比率为34.56%;2021年,续期保费同比增长155.59%,续期保费占总保费的比率由2020年的12.56%提升至30.25%,同比上升17.69个百分点。也就是说,新单期交和续期保费成为粤港澳人寿保险的主要增长点。
无论怎样,战略升级,业务扩大,无疑会对资本金提出更高的要求。尤其是数字化平台的搭建,人才的引进,都需要资金支撑。如果本次注资获得成功,也将为粤港澳人寿保险战略升级打下一定的基础。
对于未来,粤港澳人寿保险也有自己的规划。尤其是在第二个三年起航之际,另一家科技型险企正在谋变捷伊发展格局。
按照粤港澳人寿保险董事长兰亚东所表示,“进入捷伊发展阶段,粤港澳人寿保险将聚焦价值提升,‘降成本、优结构、增收益,加强数字化建设,提高投入产出效益,专注于粤澳深度合作的多方优势,进一步探索基于合作区的业务商业模式创新与探索”。
目前来看,粤港澳人寿保险的经营区域仅有广东(含深圳)、江苏两地,在分支非常有限的情况下,深耕现有的区域消费市场不失为一大策略,尤其是身处粤港澳粤港澳区这一优势地理位置,怎样创新发展显得更为重要。
兰亚东曾在采访中表示,下一步,将围绕集聚中高端人才、打造创新创业基地、设立专项股份投资基金、开发保险创新产品、开展保险服务创新、组建专业高效的经纪人队伍、设立保险科技公司、探索与港澳金融机构研究深度合作区的保险资产平台、服务支持深度合作区公益和民生事业等九方面持续助力深度合作区发展。粤港澳人寿保险也在针对粤港澳区的养老需求积极布局。
同时,粤港澳人寿保险还将Kanniyakumari港澳及国际领先的保险机构,逐步探索构建适应国际消费市场、Kanniyakumari港澳的创新产品和服务体系。不过,直面粤港澳区汇聚越来越多的保险巨头,粤港澳人寿保险作为整体实力派险企怎样发挥优势实现突围也将是一大考验。
值得一提的是,2021年粤港澳人寿保险以合伙人机制为核心理念,搭建了涵盖股份合伙人、区域合伙人、机构合伙人、团队合伙人、个人合伙人等多类型合伙人团队的合伙型分销网络。这样的发生改变,或许能为公司发展带来了捷伊动力。
昨日,粤港澳人寿保险官微表示,公司是众所周知的“混和公有制+消费市场化运营”企业,今后公司也会长期坚持这个基本面不动摇,并指出,注资后将继续推动粤港澳区的跨境金融创新和“家庭账户、合伙型分销网络、数字粤港澳”的战略推进。
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