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汇丰人寿一季度亏损2.23亿外资股东拟增资6.35亿元驰援

作者: admin 发布日期: 2023-01-24

原副标题:渣打人寿保险销售业务上半年净亏损2.23亿 内资股东拟注资6.35亿来援

渣打人寿保险销售业务上半年净亏损2.23亿 内资股东拟注资6.35亿来援

光大先驱报(www.chinatimes.net.cn)本报记者 李纬 北京报道

化身内资独资企业保险销售业务公司后,渣打人寿保险销售业务即迎来股东方的不计成本注资。

近日,渣打人寿保险销售业务报告书称,公司唯一股东渣打保险(亚洲地区)有限公司,拟将其注资6.35亿。注资后渣打人寿保险销售业务注册资本将由10.25亿减至16.6亿。目前,该变更注册资本事宜尚需北京银证监局批准。

针对此次注资,渣打人寿保险销售业务相关负责人向《光大先驱报》本报记者则表示:“正式成为渣打控股子公司控股公司的保险销售业务子公司将有利于他们更快地同时实现销售业务增长计划、更进一步增强资本实力,为更多顾客提供更多全面的、以市场需求为取向的保险销售业务方案与服务项目。 今后,他们将稳步推动商品创新、营业网点开拓、股权投资潜能和服务项目潜能的提高,更快地满足用户中国海外,特别是粤港澳镇内顾客稳步增长的保险销售业务保证市场需求。”

西南财经大学保险销售业务系副主任李该文在接受《光大先驱报》本报记者采访时亦则表示:去年上半年渣打人寿保险销售业务综合偿付潜能奥皮尔河为256%,偿付能力充足,在这样的背景下控股公司股东巨额注资,说明控股公司股东希望通过注资来大力推进销售业务产业发展。

化身内资独资企业险企

资料显示,渣打人寿保险销售业务是由渣打保险销售业务(亚洲地区)与公民信托公司于2009年合资企业组建,股东双方各持50%股份,注册资本为10.25亿人民币,公司总部设于北京。2020年,公民信托公司将峭腹50%股份转让给渣打保险销售业务(亚洲地区)。由此可见,渣打集团公司行政管理副总裁祈耀年则表示,此笔收购交易将有利于同时实现他们大力推进亚洲地区销售业务产业发展的战略部署,特别是在富有生机、高速产业发展的粤港澳粤港澳区全面完成销售业务。此外,其也将更进一步提高他们的社会财富管理工作服务项目潜能,为集团公司销售业务战略的又一重点提供更多动力。

“中国有望在今后正式成为全球最大的保险销售业务市场。减持保险销售业务合资企业公司股份体现了他们稳步投资海外市场的始终如一承诺。借力集团公司的国际服务项目优势和强大的网络化与社会财富管理工作潜能,由渣打控股子公司控股公司的保险销售业务子公司将显著提高他们在海外的销售业务规模,并有利于他们更进一步扩宽商品范围,以满足用户海外顾客稳步增长的保证、健康和社会财富管理工作市场需求。”渣打保险销售业务国泰行政管理副总裁张博思亦曾说道。

去年12月30日,渣打人寿保险销售业务称,收到北京银保监局的核准通知,同意公民信托公司将峭腹渣打人寿保险销售业务50%的股份转让给渣打保险销售业务。转让后,渣打保险销售业务所持渣打人寿保险销售业务100%的股份,公民信托公司不再所持渣打人寿保险销售业务股份。

去年6月27日,渣打人寿保险销售业务发布重大事宜报告书称,公司拟于2022年6月10日按照有关规定完成股东变更相关事宜。变更后,本公司的控股公司股东为唯一股东渣打保险销售业务(亚洲地区)有限公司(注册于中国香港特别行 政区),其由渣打控股公司有限公司(注册于英国)控股子公司控股公司,本公司实际控制人为渣打控股公司有限公司。由此,渣打人寿保险销售业务正式从一家合资企业险企变为内资独资企业险企。

股份变更事宜刚刚完成,渣打人寿保险销售业务即迎来内资股东的不计成本注资。从注资数额看,这也是渣打人寿保险销售业务成立以来的最大一笔注资。在此之前,渣打人寿保险销售业务曾有过三次注资经历,均由中外股东分别出资。

具体来看,2010年12月,渣打人寿保险销售业务获准注资1.75亿,注册资本由5亿减至6.75亿;2011年10月,渣打人寿保险销售业务再次获准注资2亿,注册资本金从6.75亿减至8.75亿;最后一次注资是2013年,渣打人寿保险销售业务获准注资1.5亿,注册资本金从8.75亿变为10.25亿,并保持至今。

那么,化身内资独资企业险企后,渣打人寿保险销售业务将获得哪些优势?李该文向本报本报记者则表示:“国内一些中外合资企业的保险销售业务公司面临产业发展困境,很重要的原因就是中资股东与内资股东在经营理念上有比较大的差异,容易发生冲突,但是由于双方在公司内部都缺乏绝对话语权,导致公司重大决策难以落实与执行。渣打人寿保险销售业务由合资企业公司变为内资公司后将更有利于公司经营战略的落实与实施。不过,变成内资公司后渣打人寿保险销售业务将面临企业文化重塑和如何真正同时实现本土化的挑战。”

渣打集团公司方面亦则表示:“在过去的十多年里渣打人寿保险销售业务积累了丰富的运营经验,他们很高兴可以有机会增加股权投资、继续扩大销售业务规模,与中国保险销售业务市场共同成长。”

银保渠道销售业务占比超9成

作为一家已经成立13年的保险销售业务公司,渣打人寿保险销售业务仍未进入盈利周期。

2021年,渣打人寿保险销售业务同时实现保险销售业务销售业务收入24.46亿,同比增约30%,但全年净利润则净亏损2.25亿。2022年第上半年,该公司净亏损延续,净利润为-2.23亿。对于净亏损的原因和将采取哪些手段减亏等问题,渣打人寿保险销售业务亦未回复,但在李该文看来,或与渣打人寿保险销售业务化身内资公司后,公司大力推进销售业务产业发展,新单销售业务大幅增长有关。

作为银行系险企,渣打人寿保险销售业务拥有让其他保险销售业务公司艳羡的渠道优势。但自2013年渣打人寿保险销售业务宣布关闭北京运营的个人营销渠道后,其对银保渠道的依赖性越来越高。这从该公司近几年年报披露的数据就能看出。2016年年报显示,渣打人寿保险销售业务保险销售业务销售业务收入中,银保渠道收入为8.22亿,占比高达96.4%,个人代理和员工直销仅为0.15亿和0.14亿。2017年年报显示,渣打人寿保险销售业务保险销售业务销售业务收入中,银保渠道收入为11.57亿,占比高达97.7%,个人代理和员工直销仅为0.15亿和0.12亿。

2018年及2019年报显示,渣打人寿保险销售业务原保费收入排名前五的商品、保护股权投资款新增缴费前三的商品和投连险独立账户新增缴费前三的商品全部是以银行代理为主要销售渠道,占总保费比例98%左右。到2021年渣打人寿保险销售业务银保销售业务收入为22.66亿,占整个保险销售业务销售业务收入的92.6%,其保费收入前五的商品均来自银行代理渠道,且多为分红型年金险。

一位保险销售业务业内人士曾告诉本报本报记者:“银保渠道占比过大说明它的渠道过于单一,不利于它的获客和商品创新等。另外,银保渠道占比过大会导致它的佣金支出很高,因为依赖银行渠道,每卖出一份保单,都需要给银行返还一定的中间佣金,这样它的利润就会承压。”

的确,对银保渠道的高度依赖,也造成渣打人寿保险销售业务给银行贡献的手续费及佣金支出大幅增加。数据显示,2021年,汇丰人寿保险销售业务手续费及佣金支出达1.66亿,较2020年的0.83亿增长了一倍。

一位险企管理工作层人士曾向本报本报记者则表示,虽然银行系险企拥有强大的先天渠道优势,但通常外部依赖性强,一旦遭遇宏观经济政策、资本市场或是合作机构策略等变化,高成本推动和高回报承诺换取的高增长势必难以为继。并且,在目前整体经济下行,资产都存在很大的贬值风险,整个系统性的股权投资风险也会很大,股权投资可能血本无归,也可能略有盈利,无法覆盖卖出商品的成本,“银行系”险企的股权投资潜能更需要检验。同时,对于服务项目潜能的提高应受到更多的重视。

李该文亦告诉本报本报记者:“银保渠道销售业务的最大价值就是能够快速上规模。互联网新规之后中小公司将重回线下渠道也使得银保渠道更加重要,在个人代理渠道承压转型的大背景下,银保渠道的价值也相对提高。当然,由于银保渠道销售的多是理财型保险销售业务商品且保险销售业务期限较短,虽然上规模快,但是也意味着赔付增长也很快,这会给公司形成较大的流动性压力,也不利于公司销售业务的长远产业发展。

不过,清华大学五道口金融学院中国保险销售业务与养老金研究中心总监朱俊生认多

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