消费金融增资潮北银消金拟通过股东增资7500万元

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本报（chinatimes.net.cn）记者徐晓梅 冉学东 北京报道

本行消费市场需求金融公司持续造血中。

12月14日，华夏银行发声明称，拟出资7500多万元参与中钞消费市场需求金融有限公司（以下简称“中钞消金”）注资凌桥。

同时，华夏银行还对中钞消金信贷业务60亿，具体内容销售业务品种由渣打银行交通银行信用风险风险委员会审定，限额有效期限1年。

注资说明股东看好消费市场需求金融销售业务的发展，也是最直接的支持方式。

最新财务报表显示，截至2020年9年末，中钞消金银行贷款总值76.46亿，资本奥皮尔河13.00%，不良银行贷款率2.88%，资产经济损失准备奥皮尔河194.02%；2020年1-9月同时实现营业收入4.58亿，同时实现净利润0.13亿。

拟注资7500多万元

今年是中钞消金成立的第10年，由华夏银行发动设立，现认购占比为35.29%，是一家专为我国境内居民提供更多以消费市场需求为目的的银行贷款的金融类商业银行。中钞消金的如上所述注册资本为3亿，2013年6月完成第一次注资，减至8.5亿。

华夏银行是中钞消金的第一大股东。除此以外，中钞消金的主要就股东还主要就包括葡萄牙毕尔巴鄂消费市场需求金融公司、Pardoux集团公司、联想控股、恒隆集团公司、丁字湾投资等，认购比例依序为20%、15%、5%、5%、5%。

目前，中钞消金的主要就销售业务为个人顾客提供更多基础教育、廉租房、旅游观光、理赔、家装等商业用途的Pois市场需求银行贷款，主要就包括“随心所欲付”和“随心所欲贷”两大商品体系。

随心所欲付商品具体内容又分为基础教育e付、家装e付、廉租房e付、旅游观光e付、理赔e付、随心所欲e付等，特别针对在相同情景有消费市场需求市场需求的顾客提供更多相应的银行贷款商品；随心所欲贷又主要就包括居小额、府邸贷、尊享时贷、随心所欲e贷等，特别针对有小额圣戈当斯区钱款银行贷款市场需求的相同群体提供更多圣戈当斯区小额信用风险消费市场需求银行贷款。

另外，中钞消金旗下还拥有一个银行贷款要钱“易发芽APP”，e点贷是期推出的这款纯信用风险银行贷款商品，最高限额5万元，最久分12期，日息最低毕氏，使用者只需要使用实名制证书的电话号码就可以注册申请。

该APP显示，随心所欲付商品这算年化综合息费率区间为1%——36%；随心所欲贷商品这算年化综合息费率区间为10%——36%。

值得一提的是，随着最高法对民间借贷利率的最终敲定，4倍的LPR成为不少本行消费市场需求金融公司的标准。前一段时间，有消息称，东南沿海部分地区的消金公司已经接到来自监管的窗口指导，引起行业热议。

而且从中国裁判文书网的裁判结果可得知，已经有本行消金公司的利率按照4倍的LPR计算。

而最高法要求是民间借贷按照4倍LPR。有业内人士对记者表示，本行消金公司等商业银行可以按照自己的情况制定银行贷款利率，若是监管部门有相关指导也可以降低利率，而且利率下行是大趋势。

截至2020年9年末，中钞消金的银行贷款总值为76.46亿。作为首批筹建的消费市场需求金融公司，中钞消金在今年前三季度共同时实现营收4.58亿，净利润仅为0.13亿。而同样是第一批试点的捷信消费市场需求金融已经成为行业的领头羊。

融资方式多样

中钞消金通过股东注资是最为便利且最稳定的融资方式，注资也是突破规模瓶颈最有效的方法之一。

今年以来，多家消费市场需求金融公司继续“补血”。

不仅仅是中钞消金，进入2020年，华融消费市场需求金融、中信消费市场需求金融等均拟通过股东注资的方式提高自身的注册资本。

“但股东注资也有一定的局限性，不仅受制于股东的决策效率还需要经过流程颇为复杂的监管批准。”上述业内人士对记者指出。湖北消费市场需求金融则通过引入新股东完成注资。

晋商消费市场需求金融也在近日挂牌拟募集资金将不超过7.4亿，所募集的资金将用于补充资本。而且有意引入具有优质产业消费市场需求情景的线下产业集团公司或风控能力强的互金垂直消费市场需求平台等新股东。

根据相关规定，消金公司并不被允许吸收公众存款，不少本行消金公司开始构建多元化融资渠道，除了股东注资，还有金融债、同业拆借、ABS、股东存款甚至IPO等都可以为消金公司提供更多资金。

ABS因资金成本低受到消金公司的青睐，但是发行门槛相对较高。截至目前，已经有12家消金公司获得ABS销售业务资格，2020年就有中邮消费市场需求金融、长银消费市场需求金融、晋商消费市场需求金融3家获批。

随着消费市场需求逐渐复苏，本行消金公司的ABS项目也进入密集发行期。就在中钞消金注资凌桥的当天，湖北消费市场需求金融披露将于12月21日发行7.5亿ABS。这是继引入新股东之后，湖北消费市场需求金融在今年的又一次注资，只不过这次是通过ABS；马上消费市场需求金融“安逸花”系列ABS成功获批，注册限额100亿；兴业消费市场需求金融成功发行近20亿ABS等。ABS发行进入常态化。

在巨大的市场空间下，消金公司的融资渠道进一步拓宽。11月初，银保监会下发的《关于促进消费市场需求金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》明确指出，支持消金公司通过银行业信贷资产登记流转中心（即“银登中心”）开展正常类信贷资产收益权转让销售业务，进一步盘活信贷存量，提高资金使用效率，优化融资结构，降低流动性风险。

无论是股东注资还是ABS等融资方式，都表明了消金市场有着广阔的前景。相关数据显示，预计到2020年我国消金市场的规模可达12万亿，渗透率将达25.05%。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东