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湖北消费金融增资暗战_新股东意外闯入,TCL和万得…_知乎_

作者: admin 发布日期: 2023-01-26

3月30日晚,宇信重要信息技术(.SZ)发布2019年财务报表,公布了其认购12%的本行消费金融公司湖南消金的业绩情况。公布重要信息表明,2019年,湖南消金同时实现营业总收入13.79亿,同时实现净利1.1亿。2018年,湖南消金同时实现营业总收入8.22亿,净利1.03亿。

三会计年度毛基准利率迎头碰上刘佳?

宇信重要信息技术在2019年三季度公布重要信息表明,湖南消金2019天前四个会计年度同时实现营业总收入9.97亿,净利0.59亿。这意味著湖南消金在三会计年度同时实现了3.82亿的总收入,相关联净利为0.52亿。以不出前四个会计年度40%的总收入,同时实现了前四个会计年度88%的净利。

2019天前四个会计年度,湖南消金的毛基准利率是5.9%,三会计年度净利润率跳升到13.6%。或许,在公司生产成本和利润模式没出现如上所述的变化时,毛基准利率如此间歇性的提高是不恒定的。从2019天前三会计年度湖南消金债务看,债务总值88.28亿中,贷款总值占83.2亿,由此可见其生产成本端基本一般来说,不存有大幅明显改善空间。资产端,在目前市场监管自然环境下,发放贷款基准利率和清收大自然环境都差强人意,利润反之亦然不存有暴发空前绝后的可能。

即使和同类利润能力最强大的机构之一=刘佳消费金融-较之,湖南消金今年三会计年度的毛基准利率也很不可思议。2019年刘佳金融营业总收入107.40亿,净利14.66亿,年内毛基准利率为13.6%。刘佳消费金融的毛基准利率在行业排在前茅,超过了梳藓消费金融和立刻消费金融,而湖南消费金融去年三会计年度的毛基准利率碰上了刘佳消费金融。由于没看到更多的数据资料,网贷商业性文章难以推论,湖南消金是如何努力做到的?

五年后再次注资凌桥

除了利润上的不幸,湖南消费金融今年传了一年的注资凌桥,却暂时没正式宣布最后结果。而他的第三大股东-TCL集团公司不仅没公布注资事项,更在前段时间的2019年财务报表中,选择了“打入冷宫”湖南消金。湖南消金和他的股东间紧紧围绕着注资凌桥究竟出现了什么?

湖南消费金融成立于2015年,注册资本3亿,其创会股东有三家:湖南银行、TCL集团公司(SZ:)、重庆ST生化集团公司(SZ:)和重庆海立美达,分别认购50%、20%、15%、15%。

2016年12月,湖南消费金融将注册资本减至5亿,并导入万得重要信息技术股份有限公司与北京宇信重要信息技术集团公司股份有限公司(.SZ)为新股东,股权结构变更为湖南银行认购30%、TCL集团公司与万得认购20%、北京宇信重要信息技术认购12%,重庆海立美达、ST生化集团公司的认购占比则均降至9%。

万得重要信息(Wind资讯)是国内知名的金融数据和分析工具服务商,宇信重要信息技术则是国内银行IT解决方案提供商之一。由此可见,湖南消金吸纳这两家股东进入,其目的无非是借助两股东在大数据和金融重要信息技术系统上的长处。

2016年、2017年、2018年,湖南消金的净利分别为2819万元、4518万元、1.03亿。虽然净利看似增速不错,但作为最早成立的8家消费金融公司,湖南消金的表现并不出彩。

更重要的是,湖南消金并没充分发挥其新股东在互联网获客和金融重要信息技术方面的优势,打造其线上消费信贷的核心竞争力。相反,湖南消金最初依然是线下模式为主,以传统金融机构擅长的保单贷、房供贷和公积金贷切入。而湖南消金因为线下代理的粗放式展业模式,曾频频受到市场监管处罚。

2017年5月,湖南消金甚至因为通过券商非公开发行ABS进行融资,超出了消费金融公司业务范围,而被湖南银监局罚款50万元。实际上,直到2019年2月,湖南消费金融才获得信贷资产证券化业务资格。搞笑的是,没资格前,湖南消金偷偷搞;获得了ABS发行资格到现在一年多过去了,湖南消费金融一单ABS都没发。

2019年,湖南消金再次酝酿注资凌桥、导入新股东。

2019年9月24日,玖富官微发布消息称,玖富数科集团公司旗下全资重要信息技术子公司新疆特易数科重要信息技术有限公司战略投资湖南消金,交易已获中国银保监会湖南市场监管局批复,交易完成后,特易数科将成为湖南消金的第三大股东。此外,玖富曾在招股书中公布,拟“以不超过3.2亿人民币的价格投资中国境内本行金融机构约20%的股权。”

2019年10月26日,湖南消金的股东宇信重要信息技术(SZ:)的一则公告,让前者的注资计划曝光。公告称,湖南消金此次增股价格为1.57元人民币,共增发5亿股,注资金额7.85亿,增发后实缴资本12.85亿。宇信重要信息技术拟以9420万元人民币认购6000万股,认购完成后,公司仍持有湖南消金12%的股份。

2019年12月3日,宇信重要信息技术再发公告称,公司已经支付了上述湖南消金注资款项,目前正在等待进工商行政变更登记备案。

第三大股东财务报表“打入冷宫”湖南消金

但是,奇怪的是,湖南消金的第三大股东宇信重要信息技术先后数次发布参加注资消息,但湖南消金的二股东、同为上市公司的TCL集团公司(SZ:)既没公布湖南消金注资凌桥的情况,也没公布是否会参与本次注资凌桥。

反之亦然的,湖南消费金融的另一家上市公司股东鄂ST生化A(SZ:) 同期也没公布湖南消费金融的注资凌桥情况。但在2019年10月28日公布的三季报中,鄂ST生化还公布称,因收到汉口银行及湖南消费金融公司分红,导致投资收益同比增加。

不仅如此,2020年3月30日,TCL重要信息技术(SZ:)发布财务报表时,过去几年来首次没公布湖南消金的任何重要信息。

2019年半财务报表时,TCL重要信息技术(SZ:)还详细公布了其对联营企业湖南消金的认购比例及财务数据。

但到了年底,TCL重要信息技术(SZ:)公布了上海银行的财务数据,旁边的湖南消金却“消失”了。

TCL和万得重要信息或被边缘化

湖南消金的注资和股权变更过程中究竟出现了什么?

网贷商业性文章按照湖南消金的注资计划进行了简单测算,如果6家老股东不想股权被稀释的话,则他们在此次注资中出资情况如下:湖南银行:注资2.355亿;tcl集团公司注资1.57亿;万得重要信息注资1.57亿;宇信重要信息技术注资9420万(已完成);重庆海立美达和重庆ST生化集团公司各自需要注资7065万。

从保证公司最大股东地位和影响力看,湖南银行必然会同步增股,保证最低30%的认购;重庆海立美达集团公司是重庆国资委旗下公司,不差钱,何况上次注资已被稀释过一次,大概率会跟进;ST生化集团公司作为重庆本地的上市公司,预计也不愿股份被稀释。唯一存有不确定性的就是TCL集团公司和万得重要信息。

对湖南消金来说,除了注册资本金外,TCL过去几年并未在资金和其他方面给予积极支持。TCL对湖南消金的态度基本是纯股权投资,此外,TCL自身在互联网金融领域亦有广泛布局。

万得重要信息不是上市公司,公开重要信息也看不出,其与湖南消金在业务协同上有任何进展。

对比一下,此次注资最快的宇信重要信息技术,明显与湖南消金配合密切、协同发展。2018年和2019年,宇信重要信息技术为湖南消金提供的金融软件开发业务金额分别为3150万元和5875万元;而宇信重要信息技术2018年底则向湖南消金提供了5000万元的股东存款,为后者发放贷款提供资金支持。

网贷商业性文章注意到,湖南消金近两年的董事席位变动也反映出其股权架构的不稳定。

企查查表明,2018年4月25日,湖南消金董监高出现变动,其中,刘晓蓓(重庆ST生化集团公司)、陈旭东(重庆海立美达集团公司)、杜鹃(TCL集团公司)、赵炜平(原湖南银行会计部门负责人)、尹银火(湖南银行董事会秘书)退出,新增李轩(重庆ST生化集团公司)、贾蕾(重庆海立美达集团公司)、黎健(TCL集团公司)、翟汉斌(宇信集团公司)、孙骏(万得重要信息)。

2019年1月,湖南消金又新增一名董事牟来栋。公开重要信息表明,牟来栋此前系湖南银行总行授信部总经理。

变更之后,湖南消费金融10位董监高中,湖南银行占据3席,稳稳控制局面;认购9%的ST生化集团公司占据两席,位居第三;认购9%的重庆海立美达集团公司占据一席,TCL和万得重要信息各自拥有1席,认购12%的宇信重要信息技术拥有一席。

按照股份比例看,认购20%的TCL和万得重要信息在湖南消金的代表人数不仅低于最大股东湖南银行,也低于认购9%的ST生化集团公司,由此可见,这两家机构对湖南消金的真实影响力。

如果,玖富成功进入湖南消金且认购20%的话,那么网贷商业性文章认为,一个可能的情况是,TCL和万得重要信息的认购比例会被压缩到各自为10%,其余各方均同比例注资,这或许是一个其余各方都满意的方案。当然,湖南消金也许会拿出一个更有智慧、有惊喜的方案,拭目以待吧。

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