百信银行增资扩股方案获批新引入养老基金投资公司CPPIB

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本报（chinatimes.net.cn）记者徐晓梅 冉学东 北京报导

正逢一周年之时，英大商业银行迎新一波注资。

11月23日，银中国保监会正式发布核准称，一致同意英大商业银行发售不超过16.34万股股权的注资凌桥计划。具体内容为：中联商业银行配售9.01万股股权，总计所持英大商业银行37.01万股股份，占发售后股本比率为65.70%；澳大利亚养老保险公募基金股权投资公司配售4.66万股股权，占发售后股本比率为8.27%。

阔别两年，英大商业银行注资凌桥终于破冰。注资凌桥顺利完成后，新股东重新加入，老股东新增股权投资，英大商业银行股东新格局将发生改变。

数次注资 新股东重新加入

注资凌桥顺利完成后，英大商业银行的股东将为中联商业银行、澳大利亚养老保险公募基金股权投资公司、以及腾讯公司，认购比率依序为65.70%、8.27%、26.03%。

事实上此次注资早在今年一季度就被提到。

2019年6月28日，中联商业银行正式发布监事会会议决议案报告书称，已表决通过《关于中联英大商业银行股权有限公司注资凌桥的提案》，一致同意渣打银行出资14亿港币配售英大商业银行股权。

且该报告书称，“为更进一步开拓内部规模效应、提高市场声望与核心理念竞争优势，更进一步精练资 本金，支撑力业务持续身心健康发展，英大商业银行拟实施注资凌桥计划。”且本次注资凌桥计划将以银中国保监会及相关无权机构核准为依据。

整整两年后，英大商业银行注资凌桥事后才有定论，今年4月获得银中国保监会核准一致同意。核准显示，英大商业银行的新股东澳大利亚养老保险公募基金股权投资公司拟配售4.66万股股权，占渣打银行发售后股本比率为8.27%。老股东中联商业银行拟配售6.22万股股权，占发售后股本比率为60.75%，在此之前所占股权为70%。

4个月后，中联商业银行对英大商业银行注资凌桥的技术细节进行了调整，将出资配售数额从14亿新增到20.27亿，配售总股本也在原来的基础上增加了2.79万股，认购比率适当的由60.75%提高到65.70%，新股东的配售计划则保持维持不变。

经过两年多，英大商业银行的新一波注资凌桥将就此结束。

英大商业银行于2017年11月18日成立，注册资本40亿，总部位于北京市朝阳区，法定代表人为李如东，是由中联商业银行与腾讯公司联合发起设立的国内首家独立法人直销商业银行，分别认购70%和30%。

这不是英大商业银行的第一次注资。早于2018年6月29日，英大商业银行收到银中国保监会核发的注资凌桥计划核准，一致同意英大商业银行本次注资凌桥计划，募集不超过20万股股权。本次注资顺利完成后，英大商业银行股权总数由20万股增至40万股。中联商业银行和腾讯公司认购权数分别增至28万股和12万股，认购比率保持维持不变，仍为70%和30%。

有业内人士对记者表示，中联商业银行的数次注资，表明了其对英大商业银行的肯定以及对未来充满信心。

值得一提的是，这是英大商业银行成立三年以来第一次导入新股东，而且是外资机构。公开信息显示，澳大利亚养老保险公募基金股权投资公司（CPPIB）是全球最大的养老保险公募基金股权投资公司之一，股权投资领域横跨金融资产、实物资产、股权及债权股权投资等。而且腾讯、京东、阿里巴巴、中国邮储商业银行和蚂蚁集团等的股东中也可以看到CPPIB的身影。

CPPIB总裁兼首席执行官马勤曾公开表示，未来将继续在中国进行股权投资，中国仍是其长期看好的股权投资市场。目前，CPPIB在澳大利亚的股权投资只占其股权投资规模15%。

目前，包括英大商业银行在内的直销商业银行市场规模普遍比较小。麻袋研究院高级研究员苏筱芮对记者表示，商业银行业金融机构为展业，补充资本是其基本需求，接受内部融资来补充资本也在情理之中。

净利下滑 频发新产品

2020年11月18日是英大商业银行成立一周年。成立两年多后于2019年一季度首次扭亏为盈，最新数据显示，2020年一季度，英大商业银行实现营收8.04亿，同比下降40.84%，净利润0.07亿，同比下降87.27%，营收、净利润双双同比下滑。

不过，英大商业银行在这几年尤其在今年推出了很多创新产品，同时还获得证券股权投资公募基金销售业务资格。目前其业务主要有财富管理、企业金融以及消费金融三大板块。

针对普惠金融领域，英大商业银行上线了多个产品。2020年6月，今年8月，英大商业银行联合股东腾讯以及中国银联推出了国内首张数字商业银行卡——“腾讯闪付卡”，主要为用户提供普惠信贷、零钱理财、移动支付、生活缴费等各类服务。该商业银行卡是英大商业银行下发的虚拟商业银行卡账号，且由渣打银行直接提供相关的服务。

在此之前，英大商业银行还联合腾讯于2019年推出了“腾讯闪付借钱”，该产品内嵌于腾讯App中的腾讯闪付，面向人群为都市白领、技术蓝领等。

10月，英大商业银行又正式发布了信贷服务品牌——“好会花”，，主打纯线上小额消费信贷服务，最高额度10万元，可循环使用，其入口是“好会花”服务号。同时，通过英大商业银行APP可以获得更高额度，最高可达20万元。

一直以来，英大商业银行坚持科技和数据双轮驱动，力求打造“O+O”（线上+线下）模式的智能普惠商业银行。直销商业银行区别于传统商业银行，主要为农村地区、城乡贫困地区、小微企业等客群提供金融服务。

而且随着人工智能、大数据、云计算等新技术的发展，很多下沉用户也能够享受普惠金融服务。最新数据显示，英大商业银行普惠信贷累放数额已达3000亿，用户突破4600万；沉淀结算性存款超60亿，合作金融机构超322家。

目前，百信商业银行在自身场景打造上尚有不足，曾与银联、小米、滴滴、爱奇艺、携程、度小满金融等达成合作，覆盖电商、内容、租房、出行、搜索等场景。有业内分析人士认为，本次CPPIB的重新加入或许能为英大商业银行进入大身心健康领域带来便利。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东