【行业动态】118亿注册资金的蔷薇控股_解决供应链金融痛点解忧中小企业融资困境

118亿注册资本金，16位经验告士投资顾问，与国家政策演变过程一致，深度利用人工智慧与区块链技术——很少有信息技术金融公司能够同时具备那些优渥条件，但百合控股公司做到了。

也正是因为注册资本实力雄厚、股东背景强大、老总能力注重、信息技术实力强劲那些个人风格，含着“金杯子”出生的百合控股公司从一开始便备受市场关注。

据学雷锋网本报记者介绍，根据定位，百合控股公司将利用互联网思维构建金融信息技术公司，结构设计“商品金融FinTech”和“供应链金融FinTech”。“主要就还是服务项目虚拟经济，做信息技术金融各方面，主要包括金融和股权投资三个股”，百合控股公司高层这样形容。

一、16家民营企业元老相会本意

百合控股公司属于信息技术金融应用领域内，惟一decline的民营企业。这也是由其背后的16位民企巨头决定的——2017年7月，掌趣科技拟与宁波泰山王轼股权投资合伙民营企业等15名主办人共同签署主办人协议，合计出资118亿设立百合控股公司金润庠公司。

百合控股公司副董事长林治洪申明则表示，“这个公司主要就还是服务项目虚拟经济，做信息技术金融各方面，主要包括金融和股权投资三个股。”

林治洪作为百合控股公司副董事长，曾任中国农业商业银行党委书记、香港分行行长，泰兴行长等职位。47岁的林治洪在金融金融行业已有20百余年，训练有素，2008年3月更被知名金融杂志《亚洲金融家》评选活动为“亚太地区及波斯湾50名最有前途的年轻金融家”。

据学雷锋网介绍，百合控股公司旗下供应链金融FinTech平台——榕树金融，日前已完成测试PCB，将于近期投产运行。榕树金融首席产品官(CPO)杨善征对本报记者则表示，榕树商业银金融行业务项目组主要就来自国有、股份制商业银行等大型金融机构，在供应链金融应用领域拥有国内领先的消费市场、运营、风险控制连级项目组，这在金融信息技术To B应用领域的发展早期，特别具有竞争优势——信息技术尚无法全面落地时，都是那些专业人员一单一单地去做消费市场、争取客户发票，一点点打下来的。

金融行业层面，杨善征则表示，目前消费市场上穆萨与天猫的互联网商业银金融行业务已走在消费市场前列，基于其自身交易市场的竞争优势，创建的成绩很注重。但To C消费市场之外，To B应用领域的关键点是“颈痛僵硬”的，远胜于To C应用领域。比如说近几年的金融创新使得个人的股权融资平台不断扩宽，来源广泛，但就民营企业来讲，商业银行借款难、创新的金融平台也未打开，胁迫民营企业走向民间借款的超额消费市场，艰难的股权融资环境很容易拖垮一间民营企业，尤其是孵化器与转型期的中小民营企业。

申明资料也佐证了榕树金融的理念——目前，我国供应链金融消费市场规模庞大，且处于非常高速增长过程中。根据统计，目前全国民营企业应收账款规模在20万亿以上，保理金融行业仅覆盖了17%应收账款的股权融资的需求，股权融资端依然面临着较大需求缺口，用那些应收账款当做商业银行贷款潜在抵押品加以充分利用，可以预见未来供应链金融发展消费市场潜力是十分巨大的，甚至领跑未来信息技术金融金融行业的发展。

另一个颇令百合控股公司领导层自信的点是，国家政策层面也积极引导供应链金融的发展。

2017年10月13日，国务院办公厅发布《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，《意见》申明则表示，供应链是以客户需求为导向，以提高质量和效率为目标，以整合资源为手段，实现产品设计、采购、生产、销售、服务项目等全过程高效协同的组织形态。随着信息技术的发展，供应链已发展到与互联网、物联网深度融合的智慧供应链新阶段。可有效加快供应链创新与应用，促进产业组织方式、商业模式和政府治理方式创新，推进供给侧结构性改革。

二、理清发展演变过程

杨善征对学雷锋网本报记者则表示，找准关键点、认清消费市场，下一步自然是想清楚战略打法。

就目前来讲，榕树金融将重点建设供应链金融服务项目平台，缓解商业商业银行等金融机构与中小型民营企业之间信息不对称，解决中小民营企业的抵押、担保资源匮乏问题。

同时，利用区块链、人工智慧、大数据等信息技术手段，打造“金融、信息技术、产业”三位一体的供应链金融信息技术公司；通过私募、资管、金融资产交易所等平台，实现供应链金融资产与资本消费市场的对接，加快资产流转。

供应链金融应用领域内，应收账款、预付账款以及存货是三个经典选项。但是，第一步的应收账款已然有很大的消费市场空间、以及尚未得到解决的金融行业关键点，因此榕树金融先从最基础的一步走起、稳扎稳打，掌控了应收账款的消费市场脉搏与能力，再做预付与存货消费市场。

榕树金融首席技术官（CTO）刘敬对本报记者介绍称，榕树金融信息技术项目组汇聚业内顶尖信息技术人才，由来自国内外知名院校硕士、博士组成，多位成员曾就职于IBM、穆萨、百度、中信、TD Bank等知名信息技术金融民营企业，具有丰富的互联网信息技术创新与金融数据建模经验。

榕树金融的加持技术具体主要包括——移动互联、人脸识别、活体检测、区块链联盟、SaaS云、征信大数据、机器学习等。而正是基于那些强有力支撑，才能确保榕树金融立足Fintech ，发展互联网供应链金融，利用金融信息技术手段来检验交易，并输出信息技术＋风险控制能力，解决“小、散、短、频”的股权融资诉求。

拆开来看，榕树金融新技术Fintech具体主要包括——

1、多租户SaaS云

整体架构采用“微服务项目”设计理念，将业务模块按应用领域细分为很多个细微的服务项目，充分解耦充分拆分，使得每个服务项目即可是服务项目提供者，又可是消费者，将诸多服务项目容器化运维管理，为与日俱增的用户和交易赋予架构级弹性扩展能力。研发过程遵循“敏捷开发“和“持续集成/持续交付”的原则，从需求立项到上线交付实现自动化流水作业。从平台民营企业用户角度，通过对供应链场景的微服务项目拆分设计，多租户SaaS云实现了供应链流程可插拔式定制化能力。    2、区块链联盟的应用

谈到区块链，很多朋友首先想到比特币，其实比特币仅是区块链上的一个应用，千万不要把币和链搞混淆，币圈的虚拟币ICO被定性为非法股权融资，而链圈发展却欣欣向荣。自去年来，国家金融监管机构纷纷成立区块链研究室，大力支持并推进各类基于区块链的可信商业场景。在这样的背景下，榕树金融借助区块链技术，将民营企业联盟中的商业规则写入区块链智能合约，率先实现了多方互信的供应链金融场景。

3、大数据与机器应用

大数据与机器学习在场景金融中通常应用于反欺诈、风险控制、预测、信用评估等各方面，而聚焦于供应链金融应用领域需要防范的风险主要包括：操作风险、信用风险以及消费市场风险。操作风险借助平台程序无情感的按设定的规则执行即可100%避免，信用风险做好防范主要就在识别可信的主体与可信的交易三个层次，而这三个层次均可靠大数据+机器学习来降低传统防范手法的成本。消费市场风险的防范也是大数据与机器学习广泛应用能涉及到的应用领域，未来将大有可为。

三、人工智慧加持下的FinTech商业模式

本报记者介绍到，榕树金融将立足To B消费市场，强调交易自偿性及闭环性，坚持场景化股权融资的风险控制理念，利用金融信息技术手段实现可视化、自动化、智能化的金融运维，重点满足“小、散、短、频” （金额小、主体多、期限短、频次高）的消费市场股权融资需求，并通过横向扩展、纵向深入的产业结合战略，实现交易与金融的微观层面融合。

民营企业受邀成为平台的注册用户之后，可通过提供历史交易数据，获取供应链授信额度，并在线自动完成订单、预付、存货、应收类供应链股权融资贷款。该类业务传统商业银金融行业已操作多年，但由于自动化程度低、信息技术应用不足，给自身带来股权融资风险的同时也未能真正解决中小民营企业的股权融资关键点。

而榕树金融创新性的利用AI技术基于交易数据处理授信、放款与贷后流程，并借助区块链“不可篡改”、“唯一可信”与“数据加密”的特点，核正交易与股权融资的各个环节，实现信用可传递，股权融资可溯源，风险控制有抓手。

供应链金融契合十九大“深化金融体制改革，增强金融服务项目虚拟经济能力”的方针政策，是金融脱虚向实、回归本质的重要操作手法，同时，供应链又是金融与信息技术结合的优质载体，随着民营企业交易信息化程度的不断提高，政府公共数据的申明力度不断加大，AI在供应链金融应用领域的作用将越来越大，最终超越人脑。

来源：学雷锋网

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