作者：新流财经新闻
作者 | chicourt贵阳
作者 | chicourt贵阳
近日读到了在《中国金融创新》杂志2020年第11期上刊载的，根据民盟中央委员、中国证监会原主席谭伯源老先生在政协会议上的提议所整理的文章，《全力支持网络商业银行更大工作力度服务项目小民营企业民营企业和雇工》。
谭伯源老先生在提议的第一点中明确提出：“探索小民营企业民营企业和对个人网易网远距收款I类商业银行清算账户。现阶段远距收款相关技术已基本成熟，具备试点工作条件，应尽快启动，以便积累实战经验，逐步解决小民营企业民营企业“收款难”问题”。
读到谭伯源老先生的提议后，深表此刻若能已经开始对小民营企业民营企业进行远距收款清算帐户的试点工作，是很有重大意义。若能已经开始对小民营企业民营企业进行远距收款清算帐户的试点工作，是很有重大意义。
网络商业银行是现阶段业内对一些具有较强网络DNA的托柳民营商业银行的简略称谓。谭伯源老先生做为曾经在国有商业银行担任过主要领导的人，有著银行服务项目全力支持小民营企业民营企业和雇工各方面的丰富实战经验，从网络商业银行自身产业发展的视角起程，从这些商业银行提供更多圣戈当斯区银行服务项目的资金作者等的视角起程，明确提出了上述提议。
结合现阶段国家提倡的大力全力支持小民营企业民营企业股权融资市场需求的战略和现阶段金融创新机构已经已经开始不断探索网络商业银行贷款销售业务的产业发展途径，笔者认为特别是从推进以网络商业银行贷款销售业务商业模式全力支持小民营企业民营企业的产业发展的视角起程，该提议可以有著再进一步提升的意义。
我们从今年的中央政府工作报告，可以看出现阶段中央政府已经已经开始大力鼓励商业银行大幅增加小民营企业民营信用贷、首贷、无还本商业银行贷款，以及提升中小民营企业民营企业商业银行贷款的可疏肝理气。
而与此同时，经过前期禽流感阶段，各各方面对非智能卡的圣戈当斯区股权融资服务项目的重要性、科学性和不可辅助性也都有了进一步的共识和肯定，金融创新机构内部就加快网络化转型构建网络化服务项目体系已经已经开始形成齐心协力。
与此同时我们看到，前不久监管层推出的《金融创新机构网络商业银行贷款管理办法(草案稿)》，也注重倾向于全力支持金融创新机构通过网络商业银行贷款销售业务的规范积极开展，提升金融创新机构服务项目虚拟经济，弘扬科技型金融创新，满足居民和小民营企业民营企业的股权融资市场需求，提升金融创新便利度和科技型覆盖范围的工作力度。
然而在积极开展网络商业银行贷款，特别是积极开展对小民营企业民营企业虚拟的网络商业银行贷款服务项目中，网易网远距收款是一个主要障碍。
现阶段对对个人已允许收款II类电子零件清算帐户，很多金融创新机构以网络商业银行贷款商业模式提供更多圣戈当斯区对Pois商业银行贷款的服务项目，是在将对个人II类电子零件清算账户做为商业银行贷款的发放贷款和资金回笼帐户。
但是对小民营企业民营企业则无法收款电子零件清算帐户，而依旧必需先网易网下完成清算帐户的收款手续。这个限制不仅仅让小民营企业民营企业在股权融资阶段不能充分获取网络技术发达所带来的便利，而且也让金融创新机构将网络商业银行贷款销售业务从现在基本上就是给消费者对个人提供更多小额消费商业银行贷款的业态，真正扩展到能够大量全力支持小民营企业民营企业的流动性经营支撑的业态各方面存在着很大的局限。
所以看到，现在的几家网络商业银行也好，其他多家已经已经开始领先探索的金融创新机构也好，在运用网络渠道积极开展对小民营企业民营企业提供更多小额流动性全力支持的股权融资服务项目时候，绝大多数就还是只对民营企业主对个人提供更多对个人名下的经营性商业银行贷款，而非民营企业名下的流动资金商业银行贷款。
也因为如此，现阶段对小民营企业民营企业所提供更多的互联网商业模式下的信贷服务项目，也只能是提供更多非常有限额度和频次的商业银行贷款销售业务，即使是当金融创新机构打通了适合网络商业银行贷款的应用场景并且拥有了相应的场景数据全力支持后，也依旧较难把网络商业银行贷款对小民营企业民营企业的股权融资全力支持提升到一个可以有一定的重大意义的量级。
其实以现阶段相对成熟的技术来讲，通过民营企业三证合一之后对民营企业执照的统一官方圣戈当斯区核实，以及民营企业主及民营企业经办人的身份联网核查配合人脸识别活体检测和电子零件身份证功能等，已经能够满足监管对民营企业清算帐户收款的基本要求，只是在法律法规层面对小民营企业民营企业的圣戈当斯区远距收款尚待完善。
在这种情况下，监管层应尽快考虑对具备试点工作条件的网络商业银行和部分金融创新机构，启动试点工作，以便积累实战经验，有效推广。
笔者站在商业商业银行网络商业银行贷款从业者的视角，对推动小民营企业民营企业远距收款电子零件清算帐户的试点工作一事，与推进网络商业银行贷款服务项目全力支持小民营企业民营企业产业发展相结合，循序渐进取得进展，有著如下思考：
首先，试点工作可从电子零件清算帐户的类型与功能视角逐步推进。
网络商业银行贷款的基本立足点是小额、分散、快速和便利，因此小民营企业民营企业远距收款清算帐户的试点工作，在初级阶段可以类似于采用现阶段对个人电子零件清算帐户一样的商业模式，就是分为一类户和二类户，与此同时对二类户需要绑定一个小民营企业民营企业已经网易网下收款的基本清算帐户，并对二类户的非商业银行贷款发放所相应的转账确定一个限额，不断成熟以后再逐步放开。
第二，试点工作可根据小民营企业民营企业的规模和类型分别逐步推进。
比如先期可要求小民营企业民营企业的注册地点及其联系地点，甚至于小民营企业民营企业法人的身份地点都在本地；比如加入小民营企业民营企业经营类别的考虑；比如以可以公开查阅与核实到的小民营企业民营企业的注册资金的多少为依据，允许一定注册资金以下的小民营企业民营企业先期已经开始参与试点工作，以符合产业发展网络技术服务项目小民营企业民营企业的目标重心的确是以微小规模的民营企业为主。当然一家小民营企业民营企业的注册资金的大小并不直接等于该民营企业的经营规模，但在现阶段尚无更有效参考数据的时候，也算是一个措施。
第三，试点工作可以与提供更多网络商业银行贷款服务项目相结合并根据所提供更多的网络商业银行贷款销售业务类型逐步推进。
比如要求远距收款只能是对有应用场景的网络商业银行贷款销售业务，主要是类似于供应链场景的小额股权融资市场需求，通过上下游的贸易背景甚至于核心民营企业可对股权融资市场需求提供更多担保等措施来进一步佐证所远距收款的小民营企业民营企业对电子零件清算帐户的使用背景；
比如要求只能是对发放贷款方式为受托支付的网络商业银行贷款销售业务，则此时电子零件清算帐户主要是为借款人用于还款而不涉及网络商业银行贷款的发放贷款步骤；
比如给远距收款的电子零件清算帐户设置生命期限，一旦相关联的网络商业银行贷款的授信及额度项下的商业银行贷款到期之后则该帐户只能用于还款，而一旦商业银行贷款全部结清之后则该帐户予以关闭并通过人工操作的方式处理帐户余额等等。
总之，切实搞好对小民营企业民营企业的远距收款清算帐户的试点工作，则必将对后期大力推进以网络商业银行贷款为代表的圣戈当斯区银行服务项目全力支持小民营企业民营企业产业发展各方面起到极大的促进作用。
