“你有资金需求吗？”有人1周接10个电话，还被准确报出单位和住址！多地银行紧急声明每日经济新闻2023-09-19 19:00

“谢谢！他们是某商业银行密切合作商业银行贷款公司，您须要办商业银行贷款吗？”“他们是某商业银行贷款部，目前本息低，有须要吗？”前段时间很多人充分反映频密收到类似于的做广告商业银行贷款电话号码。

9月份以来，湖南许多商业银行稀疏正式发布“关于未与商业银行贷款中介或对个人密切合作”的新闻报导稿报告书。除湖南地区的数家商业银行及支行外，上周还有沧州、河南、江苏、云南等数处部分农农村商业银行也陆续正式发布这类新闻报导稿，提示重要信息顾客提防相关风险。

数处商业银行新闻报导稿：未与商业银行贷款中介密切合作

据北京青年报报导，作为一位一般的白领，苏州小伙子里亚舒前段时间每星期都能收到近六个类似于的商业银行贷款做广告电话号码，多半是商业银行贷款中介机构发来的。常常前五分钟刚读出来做广告电话号码，下五分钟又收到捷伊发短信，严重影响了对个人恒定的工作和生活。

网路上有许多人充分反映，时常收到商业银行贷款做广告类的垃圾邮件号码。有些电话号码中，旁人竟然能精确算出自己的联系电话、基层单位、联系电话等。除非质问其重要信息平台来源，旁人却笑了笑或者婉拒提问。

为为保护金融创新顾客权益，严防不肖中介机构和对个人以商业银行为名对内宣传品立案金融创新业务，上周，湖南就有数家商业银行采取措施，争相正式发布新闻报导稿。

比如说9月7日，泰兴商业银行重庆支行申明称，渣打银行在商业银行贷款办理手续中未曾缴交或委派任何中介及对个人缴交任何形式的中介费、重要信息咨询费、介绍费、商业银行贷款手续费、代办费等费用。

同一天，湖南省农村信用社联合社也表示，全省农农村商业银行未与第三方商业银行贷款中介开展业务密切合作，“请不要相信商业银行贷款中介以农农村商业银行为名做广告商业银行贷款业务，如需办理手续商业银行贷款业务，请登录农农村商业银行‘人码合一获客平台’或到当地农农村商业银行营业网点办理手续。”

此外，中国商业银行湖南省支行和光大商业银行重庆支行、兴业商业银行重庆支行等先后正式发布类似于新闻报导稿。上述商业银行新闻报导稿核心提到两点，一是未委派任何第三方机构及对个人开展商业银行贷款业务营销宣传品；二是在商业银行贷款业务办理手续中，不缴交任何形式费用。

据财联社报导，北京一助贷机构业务负责人表示，重庆地区商业银行新闻报导稿应该与监管压力有关。上周，一是部分贷款中介利用重要信息不对称和客户需求急迫心理，缴交高额的费用，导致客户无法承受；二是干脆就出现卷款跑路的情况。导致相关投诉上升，引发监管介入。

今年3月，原银保监会正式发布《关于开展不肖商业银行贷款中介专项治理行动的通知》（下称《通知》），这次影响甚广的专项治理持续六个月，3月15日正式开始。监管要求商业银行业金融创新机构首先开展自查，对于在前期自查中未主动报告的，要对机构及相关责任人员依法从重处罚。

对个人重要信息是怎样泄露的？

对个人重要信息被泄露以及由此带来的麻烦甚至骚扰是非常常见的事情了，但是他们的重要信息究竟是怎样泄露的，又是怎样到了不肖分子手里的呢？9月17日，央视《每星期质量报告》报导了上海市市场监督管理局查处的一系列商业银行贷款中介黑色链条案，比较完整地揭开了对个人重要信息从被泄露到被利用的过程。

上海市有许多顾客上周时常能收到号称商业银行工作人员发来的电话号码。通话中，旁人能非常精确地讲出顾客的联系电话、家庭地址、工作基层单位等对个人隐私重要信息。执法调查发现，目前在商业银行贷款中介行业，垃圾邮件号码问题比较突出。

执法人员对商业银行贷款中介行业的数家公司初步调查后，首先锁定了一家商业银行贷款中介进行突击执法检查，当场在这家公司负责人的手机和工作电脑中发现大量购买来的顾客对个人重要信息。该负责人以2888元钱的价格购买了4万多条顾客对个人重要信息。购买的重要信息当中包含顾客的联系电话、电话号码、工作基层单位、家庭联系电话等隐私重要信息。

这些商业银行贷款中介公司主要是通过出售对个人重要信息的黄牛购买对个人重要信息。比如说花了7500元钱买了5000条顾客对个人重要信息，据黄牛讲，这些对个人重要信息都出自某金融创新消费APP的5000个注册用户；还有以3900元的价格买了3000条顾客对个人重要信息，出自某商业银行贷款APP的注册用户对个人重要信息；还有花3000元的价格买了2000条顾客对个人重要信息，出自一款某借条APP的注册用户重要信息。

商业银行贷款中介非法获得大量顾客的对个人重要信息后，首先会把这些重要信息以文件的形式，上传到AI语音群呼系统的后台。

商业银行贷款中介购买对个人重要信息后对顾客进行多维度轰炸式骚扰。第一种是通过人工拨打垃圾邮件号码的方式。第二种是通过AI群呼语音系统向顾客拨打垃圾邮件号码。一个AI群呼账号每天可以向顾客拨打3000到3500个左右垃圾邮件号码。第三种是通过短信群发平台向顾客发送骚扰短信。一个群发平台账号可以向顾客每天发送22万条的骚扰短信，而且价格极其便宜，花了8400元钱，核算到每条骚扰短信的成本也就三四分钱。

执法人员告诉记者，这家商业银行贷款中介非法使用顾客对个人重要信息的三种方式中，通过AI群呼语音系统骚扰顾客的方式，引起了他们重点关注。女孩声音实际是一个机器人发出的，使用了事先录制好的语音模板进行群呼拨打。这家商业银行贷款中介使用的“AI语音群呼系统”，不论顾客如何提问，它都能对答如流，力求多角度窥探顾客需求，诱导顾客通过中介办理手续商业银行贷款。这套事先录制好、成体系的语音话术，只要顾客不挂断电话号码，即便最初表示婉拒或是没兴趣，AI语音系统也会根据相应的关键词，自动推进语音片段，诱导顾客继续沟通和对话。

记者还注意到，这套AI语音系统根据顾客的通话时长、对话轮次以及和AI系统沟通中出现的一些关键词，自动对顾客进行A—F六个级别的所谓“评级”。随后，根据评级结果，再采取人工拨打电话号码的方式，进一步骚扰顾客，诱导顾客商业银行贷款。系统会根据统计的重要信息，在ABC三个主要类别里边进行人工回访。

报导还提到，一位80多岁的顾客，接听电话号码中虽然一再表示自己耳聋，听力不佳，但由于没有挂断电话号码，AI语音系统就一直在探寻他的资金需求，做广告商业银行贷款业务。

从后台数据来看，这通电话号码的拨打时长是1分14秒，对话的轮次为10次。系统根据上述的情况，将此客户归为A类，也就是极具商业银行贷款意向的客户。这也就是说，在接听了AI语音系统发来的垃圾邮件号码以后，因为通话时长够长，对话轮次够多，这位已经80多岁退休的顾客被AI判定为极具商业银行贷款意向的客户，随后他还可能收到商业银行贷款中介发来的人工垃圾邮件号码。

执法人员顺藤摸瓜，对开发和销售这个AI语音群呼系统的平台进行摸排调查。这家AI群呼系统软件公司的客户遍布全国多个省市，有1200多个账号购买了这套AI群呼系统。他们的AI语音平台，可以根据商业银行贷款中介公司等买家客户的需求，定制语音话术。

执法人员对这家AI智能呼叫平台调查时，发现上海有三十几家商业银行贷款中介公司也曾购买、使用这个AI智能呼叫平台。数家商业银行贷款中介涉嫌非法购买和使用顾客对个人重要信息。这些重要信息的价格和顾客对个人重要信息的隐私内容及精准度等方面密切相关。首先是通过了AI群呼系统初筛的重要信息，都是有商业银行贷款需求的客户。其次这个重要信息当中包含的要素比较多，有客户的联系电话、电话号码、年收入等精准重要信息，甚至倾向于向哪家商业银行商业银行贷款等非常精准的重要信息。

编辑|卢祥勇 杜恒峰

校对|程鹏

每星期经济新闻报导综合自北京青年报、重庆正式发布、央视新闻报导、财联社

每星期经济新闻报导