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金控公司牌照来了,对财富管理意味着什么?

作者: admin 发布日期: 2024-01-29

2020年9月,央行正式颁布《金融技术创新控股公司公司市场监管工作全面实施配套措施》(以下简称“金融技术创新控股公司公司配套措施”),明确了对金融技术创新控股公司公司的本行市场监管后,紧紧围绕金融技术创新控股公司公司公司的市场监管形式、产业发展经营形式模式、对金融技术创新各金融行业的影响等话题轩然大波不断,有关政策文件也在逐步完善。

事实上,“金融技术创新控股公司公司集团公司”是两个伴随着金融技术创新金融行业的诞生和产业发展而并行再次出现和社会变迁的概念,简而言之,是指内设多个相同证照的金融技术创新主体的集团公司公司,虽然金融技术创新本身是两个特许权金融行业,需本行经营形式,因此金融技术创新控股公司公司集团公司或者金融技术创新控股公司公司公司的产业发展与金融技术创新市场监管形式和明确要求高度有关,在我国相同的金融技术创新市场监管环境下,金融技术创新控股公司公司的产业发展也呈现相同的特点。

整体而言,结合市场对当前金融技术创新控股公司公司有关管理工作配套措施的阐释一致意见,以及当下部分典型金融技术创新控股公司公司公司的经营形式状况来看,金融技术创新控股公司公司公司在未来的产业行业发展趋势将紧紧围绕“综合性金融技术创新服务”展开,以规模效应、产业布局等为产业发展重点,这对于社会财富管理工作金融行业而言意义重大。

金融技术创新控股公司公司的今生今生

紧紧围绕金融技术创新控股公司公司产业发展变化的两个关键点是,市场监管对金融技术创新混业经营经营形式/混业经营经营形式的态度。

开放政策后,在管理制度技术创新的背景下,我国金融技术创新金融行业已经开始了蓬勃产业发展之路,金融技术创新控股公司公司公司的形态几乎并行地再次出现和产业发展。在金融技术创新业刚刚起跑产业发展期,银金融行销售业务和非银销售业务往往在同两个集团公司下交叠存在。我国银行率先在香港设立财务公司从事海外资本销售业务,随即各大银行相继设立金融技术创新控股公司公司,金融技术创新控股公司公司公司高速产业发展。

虽然早期期金融技术创新市场监管的有关管理工作配套措施和管理制度尚不完善,这种稳态的混业经营经营形式很快积累了很多风险,随即,我国的金融技术创新市场监管机构及时地已经开始积极探索混业经营经营形式和混业经营市场监管明确要求。1995年,人民第十四条、金融机构法、第十四条两部重要法律颁布,我省混业经营经营形式格局基本上形成。

金融技术创新控股公司公司集团公司产业发展道路上的两个举世闻名事件是,2002年,国务院批准招商局公司、中国建设银行集团公司、平安集团公司为四家综合性金融技术创新实业公司试点工作。这意味著,我省已经开始积极探索在“混业经营经营形式、混业经营市场监管”的架构下,并行推进综合性金融技术创新经营的技术创新,培育具有国际竞争力的综合性金融技术创新集团公司。自2005年起,市场监管机构陆续开放金融机构入股和设立基金管理工作公司、金融技术创新出租公司、保险公司等证照,各种类型金融技术创新销售业务之间的技术壁垒逐步打开。

这个期也是我省金融技术创新机构大产业发展、金融技术创新资产规模迅速扩张的期。特大型金融技术创新机构基本上都迈入了多样化布局,地方政府、国企、民营企业投资公司等也纷纷改投,据不完全统计,由此可见各种类型金融技术创新实业公司达数百家。

但这个期同样也伴随着风险的集聚,不少公司或个人通过金融技术创新控股公司的形式大搞自融,虚假注资、交叠持股、循环出资以及大量非法关联交易,不断加大杠杆,无节制举债,明天系、海航系,以及多个地产平台类公司的风险事件频发。

随着各种类型风险的逐步暴露,市场监管机构再次收紧了对金融技术创新业的市场监管明确要求,“强市场监管”时代再次来临。2018年是另两个转折时点,以“破刚兑、去杠杆、去嵌套、净值化”为核心明确要求的“资管新规”横空出世。

边破变立,市场监管机构并行在为规范产业发展进一步积极探索合理的市场监管方案。同样在2018年,市场监管机构选择招商局集团公司、上海国际集团公司、北京金融技术创新控股公司公司集团公司、蚂蚁金服和苏宁集团公司5家企业开展模拟市场监管试点工作。

随即在2020年正式颁布金融技术创新控股公司公司配套措施,明确了金融技术创新控股公司公司的定义和准入条件。将金融技术创新控股公司公司定义为“依法设立,控股公司或实际控制两个或两个以上相同类型金融技术创新机构,自身仅开展股权投资管理工作、不直接从事商业性经营形式活动的有限责任公司或股份有限公司”,并强调金融技术创新控股公司公司“金融技术创新资产占集团公司并表总资产的比重应当持续达到或超过85%”。

伴随着该配套措施的颁布,首批金融技术创新控股公司执照也随之落地,央行批准了我国中信金融技术创新控股公司有限公司和北京金融技术创新实业公司有限公司的金融技术创新控股公司公司设立许可。同时,市场监管机构在持续完善细化的有关市场监管方案,比如今年8月30日,人民银行起草了《金融技术创新控股公司公司关联交易管理工作配套措施(征求意见稿)》,向社会公开征求意见。

金融技术创新控股公司公司模式梳理

根据相同的划分标准,对金融技术创新控股公司公司公司有多个分类方案。比如,按照金融技术创新控股公司公司公司的资本性质,可以分为央企金融技术创新控股公司公司、地方政府金融技术创新控股公司公司和民营企业金融技术创新控股公司公司三大类型;从金融技术创新控股公司公司公司自身的定位特点上又可将其分为纯金融技术创新控股公司公司型、交叠持股型、产融结合型等。

整体来看,我省现存的典型的金融技术创新控股公司公司集团公司包括金融技术创新机构体系下的金融技术创新控股公司公司集团公司、大型央企背景下的金融技术创新控股公司公司集团、地方国企背景下的金融技术创新控股公司公司集团公司以及其他(互联网公司、民营企业投资公司)掌控的金融技术创新控股公司公司集团公司。从目前金融技术创新控股公司公司公司的数量分布来看,第四类即其他(互联网公司、民营企业投资公司)金融技术创新控股公司公司集团公司数量最多,而金融技术创新机构和地方政府控制的金融技术创新控股公司公司集团公司平分秋色。

央企金融技术创新控股公司公司是我省最早再次出现的金融技术创新控股公司公司形式,依靠央企的资本和地位等核心优势,部署了各种类型金融技术创新执照,控股金融技术创新企业,掌握核心金融技术创新资源。按主营销售业务,央企金融技术创新控股公司公司又可进一步划分为综合性金融技术创新实业公司和央企产业系金融技术创新实业公司。典型代表是招商局公司和中国建设银行集团公司,其基本上上都是全金融技术创新执照布局,销售业务综合性,市场地位高。

与央企金融技术创新控股公司公司相同,地方金融技术创新控股公司公司由地方政府推动设立,作为地方政府持股金融技术创新企业出资人的角色,整合地方核心金融技术创新资源,协调区域金融技术创新业的产业发展,进而促进产业结构调整,实现区域稳增长的目标,从这个角度看,在各种类型执照中,地方政府金融技术创新控股公司公司“标配”的执照是地方资产管理工作公司,和地方投融资公司。

民营企业资本通过投资、并购等形式大量参与金融技术创新机构,通过建立金融技术创新控股公司平台增强集团公司公司实力,也是上两个期金融技术创新控股公司公司公司大产业发展背景下的两个普遍现象,民营企业金融技术创新控股公司公司公司持有的金融技术创新执照大多由收购而来,也往往与其主营产业密切结合。

不管是哪类金融技术创新控股公司公司公司,其以“金融技术创新控股公司公司”的形式存在,主要都是为了协同资源、做强做大,金融技术创新控股公司公司平台往往拥有丰富的金融技术创新资源,可实现金融技术创新与产业资源的有效对接,销售业务合作渠道更加多元,信息资源及时共享,大大降低销售业务板块之间在交易中产生的搜寻和谈判成本。通过整合资源、客户、技术和服务渠道,打造环环相扣的资源协同生态圈,为客户提供全方位的金融技术创新服务,提高集团公司运作的整体效率和竞争力。

这也是目前几大典型的金融技术创新控股公司公司集团公司尤为强调的产业发展方向和特点。笔者多次采访招商局公司、中国建设银行集团公司旗下核心金融技术创新子公司高管,谈及未来的产业发展模式和趋势,他们都越来越强调作为集团公司子公司的规模效应。

这种协同也已经开始在集团公司层面形成战略品牌,比如中国建设银行集团公司的E-SBU协同平台,招商局公司战略客户“N+1+1”融合营销模式、平安集团公司“两个客户、多种产品、一站式服务”的综合性金融技术创新模式。

在2022年度工作会议上,招商局公司就提出要把中信金融技术创新控股公司公司打造成驱动集团公司高质量产业发展的“头号引擎”,并且制定了“一四三五”战略,即“打造一流金融技术创新控股公司公司平台、提升四大功能体系、构建三大核心能力、做强五大细分领域”。

金融技术创新控股公司公司之于社会财富管理工作

金融技术创新控股公司公司集团公司的这种模式特点天然契合了一些典型的销售业务板块的展业特点,社会财富管理工作就是其中之一。社会财富管理工作本身即是紧紧围绕个人客户展开的综合性性经营形式的概念,涉及客户各种相同的具体的社会财富管理工作需求,因此也是金融技术创新控股公司公司集团公司重点聚焦的方向。

另一方面,在居民社会财富积累产业发展,并且逐步从房地产等动产迁徙到金融技术创新资产的过程中,社会财富管理工作市场拥有无限广阔的空间,是金融技术创新机构的必争之地。据麦肯锡报告显示,以个人金融技术创新资产计算,我国已成为全球第二大社会财富管理工作市场,预计2025年个人金融技术创新资产有望达到332万亿。

金融技术创新控股公司公司集团公司如何利用金融技术创新控股公司公司特点,形成规模效应,做大做强社会财富管理工作销售业务呢?梳理当下几家主要金融技术创新控股公司公司集团公司的做法和效果,或许能有所启示。

在涉及社会财富管理工作板块的具体战略模式上,招商局公司董事长朱鹤新近期对外透露了中信金融技术创新控股公司公司的做法,他指出:“中信金融技术创新控股公司公司不是简单聚合金融技术创新销售业务的规模,而是要大幅提升综合性服务的质效。中信金融技术创新控股公司公司的设立,有利于进一步促进中信金融技术创新整体优势的发挥,共同助力子公司社会财富管理工作的高质量产业发展。”

中信金融技术创新控股公司公司设立了社会财富管理工作委员会,内设投金融行销售业务、零售体系建设和资产配置三个子委员会,采用“1+3”的组织模式,凝聚了各家金融技术创新子公司的智慧、资源和力量。

具体来看,投金融行销售业务子委员会以扩大资本市场总体融资规模、上市公司的覆盖率、推进投贷联动等重点销售业务为目标,通过采用战略客户“N+1+1”融合营销模式(即N个子公司+1个金融技术创新控股公司公司平台+1个社会财富管理工作委员会),为战略客户制定专属解决方案;零售体系建设子委员会主要面向零售客户,紧紧围绕“做优全产品、全渠道、全场景零售服务体系,做大零售AUM规模”的目标,针对高净值和企业家客群,量身定制专属服务方案;资产配置子委员会设立了“资产配置”和“中信优品”两大工作室。

平安集团公司是一家老牌的金融技术创新控股公司公司集团公司,基于金融技术创新全执照的优势,一直起来强调协同营销的概念。“综合性金融技术创新是平安的优势。在平安的战略里面,综合性金融技术创新起着十分核心的作用。我们一定会把它做得更好,让客户的需求得到满足,我们自身的专业能力得到提升。专业让一切变得更加简单,这是我们根本的目标。”在我国平安2021年度业绩媒体业绩发布会上,平安集团公司总经理兼联席首席执行官谢永林表示。

该集团公司的财务报表也提供了综合性金融技术创新经营形式的成效,2021年,平安集团公司核心金融技术创新公司之间客户迁徙近3,301万人次,客户交叠渗透程度不断提高;对公渠道综合性金融技术创新保费规模同比增长19.9%,综合性金融技术创新融资规模同比增长26.9%。个人客户方面,平安集团公司2021年全年新增客户3,240万,其中35.8%来自集团公司互联网用户。

展望未来,规模效应、产业布局、综合性金融技术创新服务,这些概念在新的金融技术创新控股公司公司公司架构下必将得到进一步拓展,并可能重塑整个我国社会财富管理工作市场的格局,但与此同时,上个期多家民营企业金融技术创新控股公司公司积累的大量风险仍未根除,这也提示着金融技术创新控股公司公司集团公司天然存在的风险管理工作问题必须得到重视。上两个阶段,市场监管机构已经颁布了有关规定,如何在约束金融技术创新控股公司公司公司规范经营形式的同时发挥其优势,考验着未来的市场监管者和市场参与者。

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