新开酒店，合作银行该怎么选？请收好这份保姆级指南

特邀撰稿：欲雪

亚朵集团公司·资本金高阶副经理

在进行几项股权投资以后，一般来说情况下他们会进行许多财务管理组织工作，主要包括定量股权投资额，进行正股优先选择，估算投资回报率等分项类的估算，饭店做为虚拟股权投资，在前述进行经营方式操作方式时，除了什么样财务管理技术细节是关键却难被他们忽略的呢？

一般来说筹开以后两个财务管理技术细节是很大要高度关注的：

① 注册资本的优先选择

② 商业银行亲密关系的逐步形成

③ 股权投资财政预算的拟订

④ 股权投资工程进度的介入

⑤ 地税亲密关系的构筑

⑥ 财务管理制度的制订

⑦ 如上所述帐目的创建

当中如上所述帐目的构筑一般来说由有实战经验的财务管理人员不间断处置，不须要股权创业者特地顺利完成。

要高度关注的文本较为多，他们那时就以优先选择商业银行亲密关系为例，与他们进行撷取。

顺利完成税务注册后，遭遇的第二个优先选择是基本上户的密切合作商业银行，很多工业园区在企业注册之初就会有密切合作行建议，但一般来说情况下都是由企业自主优先选择。

对于密切合作商业银行的

优先选择要注意什么？

01

宏观层面

1️⃣

安全

这是非常关键的。他们可以尽量去优先选择许多规模上相对较大的商业银行，也可以高度关注商业银行业协会每年发布的商业银行百强榜，优先选择头部许多的商业银行，相较之下确保整个资本金结算和交易的安全。

2️⃣

对于商业银行团队的

业务能力基本上要求

最基础最基础是能够了解融资业务。一般来说的小微企业和商业银行的密切合作就是结算和融资，如果对接服务的团队不仅不了解自己能够提供的产品，甚至连融资的灵活性方案都无法出具，一旦公司有融资需求，就很难进一步开展业务。

3️⃣

结算

资本金结算最关键的是交易的准确性和时效性，常规的网银汇款一般来说商业银行都会有落地处置的限额，当该限额较小时，如大部分的汇款均需经过客户副经理、商业银行后台非安全目的审核后才能对外付款，这是非常影响结算时效的，一般来说建议将落地调整为90%的汇款不必落地处置，兼顾安全与时效！

4️⃣

收单能力

线下辅助收银的能力，各家商业银行基本上都可以做，但是能力却参差不齐，尤其是在商业银行卡刷卡交易时，很多渠道方是无法支持国际卡交易，各家商业银行的收单费用也有所区别，所以很大要根据自己饭店的定位和客人消费的场景去优先选择合适功能的收单机构，有时候优先选择的收单机构可以与其他结算行不一致。

5️⃣

融资

除了前述商业银行团队的业务能力，除了一点就是密切合作行的产品丰富度，操作方式灵活度，以及风险偏好。比如许多商业银行风险偏好偏传统，基本上不提供企业信用类的融资，融资行为基本上依赖于抵押贷款，这对于企业经营方式来说做风险隔离是不友好的，大型国有商业银行以及部分市场化程度较高的商业银行都在做虚拟经济支持的配套服务，反而会为他们提供更多元、更实用的融资产品。

6️⃣

其他方面

处置账户管理、资本金结算、融资等各方面需商业银行协助的组织工作时，商业银行处置的灵活度。

02

微观层面

1️⃣

企业网银操作界面友好

这里面主要是指网银操作方式的便捷程度，甚至主要包括基础功能的完善程度，以后在和许多饭店的财务管理老师交流的过程中，发现在21世纪了 境内汇款还须要财务管理人员频繁前往商业银行柜台办理，这是极大的人资浪费。除了许多商业银行网银功能“强大”但是使用较为复杂，这种学习成本会较为高，企业可以根据前述情况优先选择。

2️⃣

分级授权机制完善

对于企业账户一枚Ukey就可以实现资本金支付的，建议慎用。一般来说网银均可通过配置（按支付金额设定的）多级授权模式，来保证资本金的安全。

3️⃣

除资本金结算外的服务和支持

这主要包括线上线下两个方面，线下是商业银行是否对于企业的合理需求能及时响应，及时反馈；线上是企业网银能否有比如非税缴款、企业征信报告查询下载，回单对账单的查询时效、下载友好度等，这些也都非常关键哦。

以上说了那么多，其实对他们来说最关键的还是安全、安全、安全，在安全的基础之上，上面的每几项都是锦上添花的文本。

由于篇幅有限他们那时从最简单的几项文本上进行举例，欢迎他们参与亚朵集团公司的股权创业者班和特许财务管理训练营，他们也会在课上有更多的财务管理方面的内容与他们撷取，也期待他们与他们的交流。

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