长沙市地方性金融创新市场监管管理处有关下发
《长沙市典当行进行分类市场监管信用评级配套措施》的通告
湘金监发〔2023〕40号
HNPR—2023—31003
各县（自治区）、县（市、区）地方性金融创新市场监管管理部门，各典当行、省典当金融专业委员会：
为加强对典当行的事中、事前市场监管和静态市场监管，推动典当行加强合规性经营方式觉悟，鼓励我市典当金融行业身心健康产业发展，我局研究制订了《长沙市典当行进行分类市场监管信用评级配套措施》。现下发给你们，请图伦区。
长沙市地方性金融创新市场监管管理处
2023年7月27日
长沙市典当行进行分类市场监管信用评级配套措施
第二章 总 则
第二条 为制度化经营方式犯罪行为，堆土市场监管责任，严防经营方式风险，推动全省典当金融行业持续身心健康产业发展，依照《长沙市地方性金融创新市场监管条例》、《中国个险监会中央组织部有关加强典当行市场监管管理的通告》（个险监沟海〔2020〕38号）、《长沙市典当行市场监管管理细则》（湘金监发〔2022〕71号）等规定，制订本配套措施。
第三条 典当行进行分类市场监管信用评级是指依照公司环境治理、业务产业发展、合规性经营方式、风险防控工作、接受市场监管等方面情形，积极开展综合性信用评级，并依照信用评级结果司法机关曹宏对典当行实行综合化进行分类市场监管。
第三条 本配套措施适用于于在外省范围内司法机关设立并取得《典当行经营方式许可》满一个完备季度的典当行。进行分类市场监管信用评级组织工作每年积极开展一次。
第五条 进行分类市场监管信用评级应当遵从以下准则：
（一）司法机关曹宏准则。秉持职责原则上、司法机关行政，严格按照法规法规及有关文件要求积极开展进行分类市场监管信用评级组织工作，二要制度化组织工作犯罪行为，大力推进有关组织工作制度化、制度化、制度化化。
（二）真实世界全面性准则。秉持以历史事实为依据，全面性搜集典当行有关重要信息，保证重要信息的准确性、准确性和连贯性，综合性分析典当行的合规性情形、经营方式情形及风险状况。
（三）公开公平准则。全面性大力推进典当行年检信用评级准则、标准、结果等司法机关公开，让进行分类市场监管信用评级组织工作在阳光下运行，司法机关保护典当行的合法权益。
（四）激励约束准则。秉持政策激励和市场监管约束相结合，鼓励典当行做强做优，实现典当金融行业的进行分类市场监管、扶优限劣、正向激励、制度化产业发展。
（五）静态调整准则。依照中央政策导向，结合外省实施情形，适时修改完善进行分类市场监管信用评级指标体系。在日常市场监管中，当典当行证照资质、经营方式状况、合规性状况、环境治理情形等发生变化时，及时调整典当行的进行分类等级。
第五条 省级地方性金融创新市场监管管理部门（以下简称省级地方性金融创新市场监管部门）负责组织实施全省典当行的进行分类市场监管信用评级组织工作，市、县级地方性金融创新市场监管管理部门（以下简称市、县级地方性金融创新市场监管部门）具体承担辖区内典当行的进行分类市场监管信用评级初评、复评组织工作。长沙市典当金融专业委员会发挥自律作用，积极配合进行分类市场监管信用评级组织工作。
第二章 市场监管信用评级指标和信用评级标准
第六条 典当行市场监管信用评级指标共分五个方面，总分100分，内容包括：公司环境治理（10分）、业务产业发展（25分）、合规性经营方式（30分）、风险防控工作（20分）、市场监管评价（15分）。
第七条 典当行市场监管信用评级由定量和定性两类评价指标组成，并通过正面评价计分、负面事项扣分、奖励事项加分相结合的方式进行评价：
（一）公司环境治理。主要包括法人环境治理、决策事项、制度建设、从业人员素质等。
（二）业务产业发展。主要包括新增典当金融行业务、贷款发放率、贷款投向、净资产收益率等。
（三）合规性经营方式。主要包括注册资本、经营方式场所、资产比例、综合性息费率、资金管理、当票管理、财务管理等。
（四）风险防控工作。主要包括当金风险进行分类、资产质量、信贷管理、诚信记录、投诉举报等。
（五）市场监管评价。主要包括重要信息报送、重大事项报告、服从市场监管、金融行业自律等。
第八条 符合下列条件的典当行可以加分，同一事项只加一次分，以最高分为准：
（一）表彰情形。受到县级以上政府部门、省典当金融专业委员会表彰奖励的公司，每项加2分，最高加4分。
（二）履行社会责任情形。信用评级年度参与救灾、乡村振兴、扶贫助学等公益事业，经属地地方性金融创新市场监管部门审核，省典当金融专业委员会认定的，每参与一项加2分，最高加4分。
（三）纳税情形。当年上缴税金20万—50万（不含），加1分；50万—100万（不含），加3分；100万—200万（不含），加5分；200万以上的加6分。
（四）注册资本金情形。注册资本金达到《长沙市典当行市场监管管理细则》规定的所在地注册资本金要求的典当行，加6分。
第九条 进行分类信用评级标准。按照《典当行进行分类市场监管信用评级考核评分表》（附件3），综合性信用评级指标得分及加分、一票否决事项，确定典当行的最终得分，共分A、B、C、D、E五级。其中：信用评级得分在90分以上为A级；得分在80分—90分（不含）为B级；得分在60分—80分（不含）为C级；得分在45分—60分（不含）为D级；45分（不含）以下为E级。
第十条 典当行存在以下情形之一的，信用评级结果不得为A类：
（一）上一年度公司因违规经营方式受到行政处罚的。
（二）上一年度连续2次或者累计3次以上未通过指定的市场监管重要信息系统及时报送数据重要信息的。
（三）上一年度市场监管部门收到涉及公司的投诉、举报2次以上，经调查属实的。
（四）截至上年度末，典当行及其原则上代表人、董事、监事、高级管理人员存在被纳入失信被执行人名单、被采取限制高消费措施、被列入经营方式异常名录等有关情形的。
（五）存在其他违规经营方式犯罪行为或者风险事项的。
第十一条 典当行存在《长沙市典当行市场监管管理细则》第二十五条［第（三）项除外］、第二十七条列明的犯罪行为之一的，信用评级结果不得为B级以上等级。
第十二条 典当行存在以下情形之一的，实行“一票否决”，得分为0分，信用评级结果应当为E级：
（一）经司法机关查证属实，有下列情形之一的：（1）吸收或者变相吸收公众存款；（2）集资诈骗；（3）非法催收、暴力收贷等严重违法犯罪行为。
（二）存在《长沙市典当行市场监管管理细则》第二十六条列明的犯罪行为之一的。
（三）无正当理由，拒绝或者阻碍市场监管部门司法机关实施市场监管检查，不按要求向市场监管部门提供或者提供虚假、隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，或者未报告发生的重大风险事件的。
（四）对市场监管部门提出的问题拒不整改的。
（五）恶意抽逃注册资本金的。
（六）“失联”或者“空壳”等非正常经营方式的。
（七）明显丧失持续经营方式能力、存在其他严重违规经营方式犯罪行为或者风险事项。
（八）其他重大违法违规犯罪行为。
第三章 信用评级流程
第十三条 省级地方性金融创新市场监管部门对全省典当行进行进行分类市场监管信用评级，每年组织一次，评价期为上一个季度，可结合每年的年检和常规性现场检查同时积极开展。
第十四条 典当行分类市场监管信用评级组织工作按照以下程序积极开展。
（一）公司自评。典当行应当按照本配套措施要求和市场监管信用评级指标体系，全面性、客观、真实世界地积极开展自评，在规定时间内将自评报告及有关材料报送所在县级地方性金融创新市场监管部门。
（二）县级初评。县级地方性金融创新市场监管部门审查典当行进行分类市场监管信用评级申报材料，结合典当行有关非现场市场监管重要信息、现场检查、投诉举报及外部舆情、公司向公众披露的重要信息和向市场监管部门报送的有关经营方式重要信息等，合理、准确判断被信用评级公司的风险状况，确定各评价指标得分、综合性信用评级得分及信用评级结果，并在考核评分表上签字盖章，撰写本辖区典当行进行分类市场监管信用评级情形报告，填写《长沙市典当行进行分类市场监管信用评级考核评分表》（附件3）、《县（市、区）典当行进行分类市场监管信用评级汇总表》（附件4），报送市级市场监管部门。
进行分类市场监管信用评级情形报告应当包括信用评级组织工作组织积极开展情形，辖区内典当行综合性初评得分、初评结果，有关金融行业存在的主要风险和问题，后续进行分类市场监管组织工作安排及有关组织工作建议等内容。
（三）市级复评。市级地方性金融创新市场监管部门通过现场检查、非现场市场监管等方式对县级地方性金融创新市场监管部门报送的典当行综合性初评得分及初评结果进行全面性审核，合理、准确判断被信用评级公司的风险状况，确定各评价指标得分、综合性信用评级得分及信用评级结果，并在考核情形表上签字盖章，撰写本辖区典当行进行分类市场监管信用评级情形报告，填报《长沙市典当行进行分类市场监管信用评级考核评分表》（附件3）、《市（州）典当行进行分类市场监管信用评级汇总表》（附件5），上报省级地方性金融创新市场监管部门。
分类市场监管信用评级情形报告应当包括信用评级组织工作组织积极开展情形，辖区内典当行综合性复评得分、复评结果，有关金融行业存在的主要风险和问题，后续进行分类市场监管组织工作安排及有关组织工作建议等内容。
（四）省级审定。省级地方性金融创新市场监管部门在收到市级地方性金融创新市场监管部门报送的符合要求的进行分类市场监管信用评级组织工作报告及有关材料后，负责审定最终信用评级结果，并确定进行分类市场监管信用评级等次。
（五）反馈。省级地方性金融创新市场监管部门通过通报、对外公告等文件形式，将确定的最终信用评级结果及时反馈市级地方性金融创新市场监管部门和典当行。
第十五条 典当行市场监管信用评级申报材料应当提交纸质档和电子档，主要包括：
（一）典当行年度自评报告，主要包括以下方面：
1．公司概况。主要包括注册资本、股东、股权结构、经营方式场所、组织架构及制度建设、高管人员情形、从业人员资格、档案管理等。
2．年度经营方式情形。主要包括经营方式范围、业务结构、贷款周转率、净资产收益率、当票及续当凭证使用和管理、息费收取、典当行期限、现金管理、外部融资、抵押登记、资产比例、绝当物处置等。
3．财务情形。主要包括全国典当行重要信息管理系统中的业务经营方式情形表、上年度上缴税金凭证（复印件）等。
4．支持配合市场监管部门组织工作情形。主要包括重要信息报送、投诉处理以及接受市场监管部门检查和整改情形。
（二）第三方中介机构出具的上年度财务审计报告原件。
（三）营业执照复印件。
（四）市场市场监管部门出具的《内资企业基本情形登记表》。
（五）上年度变更事项审批、备案文件复印件。
（六）《长沙市典当行行市场监管信用评级重要信息表》（附件1）、《长沙市典当行进行分类市场监管信用评级自评表》（附件2）、《长沙市典当行进行分类市场监管信用评级考核评分表》（附件3）。
（七）加分事项有关证明材料。
（八）市场监管部门要求提交的其他资料。
第十六条 典当行收到市场监管信用评级结果后，对信用评级结果有异议的，可以在收到信用评级结果后5日内向所在市级地方性金融创新市场监管部门提出书面异议申请，并提供有关佐证重要信息资料；逾期未提出书面异议申请的，视为同意市场监管信用评级结果。
第十七条 典当行对市场监管信用评级结果提出书面异议申请的，市级地方性金融创新市场监管部门应当进行复评。如异议成立需调整信用评级结果的，市级地方性金融创新市场监管部门应当报省级地方性金融创新市场监管部门审核确定，复评结果应当书面通告申请人。
第十八条 省级地方性金融创新市场监管部门在审定进行分类市场监管信用评级结果时，发现市、县级地方性金融创新市场监管部门审定的信用评级结果存在重大错误的，将对有关地方性金融创新市场监管部门进行通报，并作为金融创新组织工作真抓实干年度考评的重要依据。
第十九条 年度市场监管信用评级组织工作结束后，各级地方性金融创新市场监管部门应当对发现的问题和风险依照《长沙市地方性金融创新市场监管条例》《长沙市典当行市场监管管理细则》的有关规定进行处置。
第二十条 信用评级组织工作全部结束后，各级地方性金融创新市场监管部门应当分别做好信用评级重要信息、组织工作底稿、信用评级结果等文件材料的整理、归档和保管组织工作。
第四章 信用评级结果运用
第二十一条 各级地方性金融创新市场监管部门应当将市场监管信用评级结果作为衡量典当行风险程度并合理配置市场监管资源、实施进行分类市场监管的重要依据。
（一）市场监管信用评级结果为A级的，以准则性、常规性非现场市场监管为主，定期监测各项市场监管指标、业务数据，支持其在坚守风险底线的基础上积极开展业务创新，准则上当年度不安排现场检查（有举报、投诉、专项检查等情形除外）和典当行年检组织工作。
（二）市场监管信用评级结果为B级的，属地地方性金融创新市场监管部门依照需要定期积极开展约谈，关注存在的风险点，明确提出存在问题并督促限期改正，加强对创新业务的指导，准则上当年度不安排现场检查（有举报、投诉、专项检查等情形除外）。
（三）市场监管信用评级结果为C级的，属地地方性金融创新市场监管部门依照风险情形加强市场监管力度，增加检查次数，有针对性地积极开展市场监管巡查、约谈、风险提示等市场监管措施，督促限期整改，制度化经营方式。
（四）市场监管信用评级结果为D级的，属地地方性金融创新市场监管部门依照风险情形加强市场监管力度，除可以采取C级以上公司的市场监管措施外，还可以出具警示函、持续关注典当行及关联方账户的异常交易情形、记入诚信档案等市场监管措施，督促限期整改，制度化经营方式。
（五）市场监管信用评级结果为E级的，属地地方性金融创新市场监管部门应当予以重点市场监管，除可以采取D级以上公司的市场监管措施外，应当加大检查力度，加强市场监管措施，督促全面性整改，稳妥处置风险。对确已不具备典当行经营方式许可资格的，可以按照有关规定注销收回《典当行经营方式许可》，司法机关曹宏做好清理退出组织工作。在必要时可以启动风险处置预案并及时向省级地方性金融创新市场监管部门报告。对涉嫌犯罪的，移送司法机关司法机关处理。
第二十二条 在日常市场监管中发现典当行的其他违法违规问题，市级地方性金融创新市场监管部门可以报省级地方性金融创新市场监管部门静态调整市场监管信用评级结果，并按有关规定采取相应市场监管措施或者处罚措施。
第二十三条 市场监管信用评级结果仅作为地方性金融创新市场监管部门对典当行的进行分类市场监管和服务支持的依据，不代表对典当行实际经营方式情形及风险的评价或者保证，严禁将信用评级结果用于广告、宣传、营销等商业目的。
第五章 组织工作纪律与市场监管
第二十四条 各级市场监管组织工作人员应当客观、公平地履行市场监管职责，严格落实中央及省委、省政府有关廉政规定，不得利用职务便利牟取不正当利益。
第二十五条 典当行发现市场监管组织工作人员在信用评级与实施进行分类市场监管组织工作中存在违纪违法犯罪行为的，可以向市场监管组织工作人员所在地纪检监察机关或者所在单位纪检监察部门举报。
第六章 附 则
第二十六条 本配套措施自下发之日起30天后施行，有效期5年。
（附件略）
