房贷政策有了新变化，你关心的问题都在这里→

光华音频丨按揭经济政策有了新变动，你重视的难题都在这儿→

这两天，按揭、按揭比率变动的消息触动买房人的心。依照中国人民商业银行、国家金融市场监管局正式发布的通告，经济政策主要涉及减少增量第母阎氏按揭、修正母阎氏按揭、修正定金比率等。记者剖析了具体内容的修正技术细节，看看是不是你重视的难题。

难题一：减少按揭，我能申请吗？包含廉租房住房公积金商业银行贷款吗？

答：依照通告，具备条件的增量第母阎氏廉租房商业银行贷款是指，2023年8月31日前商业银行已派发，已签订合约但未派发的，以及贷款人实际廉租房情形合乎及所第母阎氏廉租房国际标准的增量廉租房非商业个人廉租房商业银行贷款。

换句话说，假如你是经济政策正式发布（8月31日）前贷的款，不管商业银行贷款是否早已派发了，只要你跟商业银行签了商业银行贷款合约，又合乎第母阎氏廉租房的国际标准，那就能去申请减少基准利率。更为重要的是，廉租房住房公积金商业银行贷款目前无此修正范围内。

不过，假如你当时签订的商业银行贷款基准利率早已较低了，就不一定有上调的空间。

据估计，全国有近1万个第二房增量商业银行贷款合约，而其中因基准利率相对较低面临商谈修正的贷款人约4000户。

难题二：我该是不是申请减少增量第母阎氏按揭基准利率？

答：依照通告，对于具备条件的增量廉租房商业银行贷款，贷款人申请减少基准利率有两种有效途径，一是以“新”换“旧”，向商业银行申请“新商业银行贷款”分期付款“旧按揭”，二是跟商业银行商谈更改原来的基准利率水平。具体内容挑选出何种形式，能结合自身情形和商业银行商谈。

更为重要的是，假如挑选出第二种形式，新派发商业银行贷款只能用于偿还债务“旧按揭”，不能截留。

时间上看，假如你具备条件，那么从2023年9月25日起，就能向之前商业银行贷款的商业银行提出申请了。现在，商业银行正在进行修改合约文本、改造修正系统、辨识合乎国际标准的客户等准备工作。这样一来是不是申请还有待各商业银行进一步明确。

难题三：减少增量第母阎氏按揭，省钱几万元？

答：对不少按揭处于高位的买房人来说，减少增量按揭、减少财务费用，能说是盼望已久。

依照估算，本次增量第母阎氏按揭修正，平均增幅大约为0.8个百分点。以100万元、25TNUMBERbp、原基准利率5.1%的增量按揭为例，假定商谈后按揭降到4.3%，每年可节省财务费用超5000元。

但具体内容每笔商业银行贷款的修正幅度有多大，还要依照实际情形来看。依照通告，具体内容基准利率修正幅度由借贷双方商谈确定，修正后的基准利率，不能低于原商业银行贷款派发时及所的第母阎氏廉租房商业银行贷款基准利率经济政策下限。

这就是说，对贷款人而言，具体内容能享受到多大幅度的调降，要看办理商业银行贷款时当地的第母阎氏按揭下限，以及与商业银行的商谈情形。

难题四：我要买二房，商业银行贷款基准利率能降多少？

答：对于要买二房的买房人来说，此次按揭经济政策修正的一大利好就是二房商业银行贷款基准利率下限从过去LPR“加60个基点”变为“加20个基点”，一次性减少40个基点，力度可是不小。

假定按8月份最新5TNUMBERbp以上LPR计算，以LPR加60个基点申请商业银行贷款，二房商业银行贷款基准利率达到4.8%，修正为加20个基点后，商业银行贷款基准利率则降到4.4%。以200万元、20TNUMBERbp、等额本息的商贷为例，修正后借款人可节省财务费用超10万元，月供将减少400多元。

过去一段时间，不少廉租房信贷经济政策修正集中在满足居民刚性廉租房消费需求，减少二房商业银行贷款基准利率经济政策下限，有助于更好地支持居民改善性廉租房消费需求。

难题五：统一定金比率下限，我的定金能降多少？

答：依照通告，不再区分实施“限购”和“非限购”城市，统一全国非商业个人廉租房商业银行贷款最低定金比率经济政策下限：第二房不低于20%，二房不低于30%。

这个经济政策对“非限购”城市的买房人来说可能意义不大，因为很多地方早已在按这个水平执行。但在“限购”城市，第母阎氏和母阎氏廉租房最低定金比率经济政策下限分别是30%和40%，在实际执行中很多地方二房按揭比率要求高于40%，甚至达到60%至80%。

这次修正后，“限购”城市的买房人将从中受益。以一套总价500万元的二房为例，按揭60%，需要300万元；假如按揭比率降到30%，定金就能减少150万元。

减少按揭比率下限，有利于减少居民按揭负担，增强购房能力和意愿。不过，经济政策规定的只是一个下限，各地如何确定按揭比率，尤其是一些重点城市的按揭比率能否上调、上调幅度有多大，还得各地依照当地房地产市场形势和调控需求来定。

转自：光华视点

来源： 大河网