股东没有实际出资的股权能否质押

作者简介：吴春玉，现任某银行总行高级法律顾问兼北京农信合研究所金融法律研究中心主任、中国行为法学会培训合作中心客座教授及多家金融培训机构特聘专家、讲师，长期专注于金融法务研究及金融法律实务、风险管理、不良资产清收、金融消费者权益保护等培训。个人号：。欢迎添加，免费咨询，合作共赢。

目前，我国公司法框架下，有限责任公司的出资实行认缴制，不需要一次性出资到位，甚至可以“零资本”注册。那么，在这种情况下，有限责任公司的股东能否以未实际出资到位的股权质押给银行等金融机构申请贷款，就成为一个法律疑难问题。

对此老吴认为，股东没有实际出资的股权可以质押，但银行最好不接受此类股权质押。

虽然股东未实际履行出资义务，不影响股权质押效力。但为充分保障出质股权的代偿性，业务实践中银行不应接受未完全履行出资义务的股东所持的股权质押。否则银行在实现质权后，有可能与出质人（公司股东）一起对公司的债务在其未出资范围内承担的连带清偿责任。

以上观点的具体理由及依据如下：

《最高人民法院关于适用<中华人民共和国公司法>若干问题的规定（三） 》第十九条规定:“有限责任公司的股东未履行或者未全面履行出资义务即转让股权，受让人对此知道或者应当知道，公司请求该股东履行出资义务、受让人对此承担连带责任的，人民法院应予支持；公司债权人依照本规定第十三条第二款向该股东提起诉讼，同时请求前述受让人对此承担连带责任的，人民法院应予支持。受让人根据前款规定承担责任后，向该未履行或者未全面履行出资义务的股东追偿的，人民法院应予支持。但是，当事人另有约定的除外。”

现行《公司法》对于有限责任公司注册资本的要求，以认缴制代替了实缴制。股东或发起人根据公司章程确定的出资总额或股本总额自行认缴或者认购各自的出资或者股份，对于其认缴的出资或者认购的股份的缴纳，只需按照公司章程的规定缴交即可，公司注册成立，亦无需验资和提交验资证明。同时，公司股东的出资额不再是公司的必要登记事项，工商管理部门登记的企业信息也不再显示各股东的出资比例及实际出资额。

因此，实践中银行在接受股权质押时，首先应要求出质人提供备案于工商登记部门的章程（由公司法定代表人签名及加盖公司公章），核查各股东出资额和出资比例。其次，要核实出质人是否已经完全履行出资义务。

老吴金融法律实务大讲堂微课总表（38课）

第一课  你会跟借款人要利息吗，该得的利息你都得了吗？

内容提要：

金融机构在诉讼实战中，在诉请债务人支付拖欠利息时，往往存在疏漏和错误，导致其本应收取的部分利息无法得到司法保护，从而给自身造成严重损失。本课正是针对此种情况对症下药，保您一学就会，一用就灵！

本课链接：

#/room/2333

第二课  你还跟借款人要违约金？！你能要来吗？为啥要不来？

内容提要：

金融机构跟借款人要违约金，能要来吗？如果要不来，原因是啥？金融机构自身如何改进？尽在本课详解，20分钟让你全懂！

本课链接：

#/room/2402

第三课  教你如何让对手乖乖滴掏律师费

内容提要：

本课适用于任何类型的民事诉讼案件。仅以金融机构为例。

金融机构在诉讼中，往往因为借款合同等等合同中没有约定律师费由借款人或者担保人承担，而在诉请让对方承担律师费时，无法得到法院的支持。那么，在合同中对律师费做了约定就一定能得到法院的支持吗？不一定！原因和理由尽在本课的内容中……本课链接：

#/live/2441

第四课   怎样才能避免你的抵押物因被别人查封而无法顺利实现抵押权

内容提要：

本课程适合任何抵押权人，仅以金融机构为例。

很多抵押权人自以为自己有了抵押权便高枕无忧，殊不知在实现抵押权时才发现自己的抵押物被别人查封了，而无法顺利实现抵押权，那么怎样才能避免这种尴尬局面的出现呢，本课内容告诉你！

本课链接：

#/room/2442

第五课  债权人在遭遇债务人破产时，拒不申报债权，

        能阻止破产程序吗，都有啥后果

内容提要：

本课程适合于任何债权人，仅以金融机构为例。

债权人在遭遇债务人破产时，拒不申报债权，拒不申报债权，能阻止破产程序吗，都有啥后果，正确的姿势应该是什么？本课内容告诉你！

本课链接：

#/room/2443

第六课  最高额担保合同中最大的坑是啥，怎样才能绕开这个坑？

内容提要：

最高额担保合同中最大的坑就是“最高限额”问题，最高限额如果约定不明白，最终会导致只有借款本金会得到保护，利息、复利、罚息、实现债权的费用等将得不到保护。如何绕过这个最大的坑？本课将为您揭晓答案（附案例）。

本课链接：

#/room/2485

第七课  最高额担保合同未列入具体借款合同，担保人是否承担担保责任

内容提要：

在债权人与担保人签有数份最高额担保合同的情况下，借贷双方签订综合授信合同后，作为具体实施合同的单笔借款合同中，没有记载某一份最高额担保合同，该担保合同的担保人应否承担担保责任？本课将为您揭晓答案（附案例）。

本课链接：

#/room/2486

第八课  怎样有效避免最高额抵押贷款中的脱保(丧失担保)情况发生

内容提要：

最高额抵押贷款发放后，有时会发生抵押物被查封、扣押，而贷款人并不知情，继续依照借款合同放贷，致使该笔贷款脱保（丧失担保），债权人丧失抵押权的情况。如何避免此种情况的发生？本课将为您揭晓答案。

本课链接：

#/room/2487

第九课   最高额担保中，在约定的决算期内，借新还旧的      “旧贷”的本息应否包含在最高限额内

内容提要：

在约定的债权连续发生期（决算期）内，发生了借新还旧的贷款，那么旧贷是否应计入最高限额内？本课将为您揭晓答案（附案例）。

本课链接：

#/room/2488

第十课   最高额担保中，债务履行期超过决算期的，

       担保人是否仍应承担担保责任

内容提要：

最高额担保中，如果某一笔或几笔债务履行期限超过了综合授信合同约定的债权连续发生的期限，那么最高额担保人对该笔债务是否还应当承担担保责任呢？本课将为您揭晓答案。

本课链接：

#/room/2489

第十一课  公司决议违法或虚假，是否必然导致所签合同无效

内容提要：

有的银行在办理贷款业务时有时会遇到公司决议（董事会决议或股东会决议）违法（违反法定程序、违反公司章程的规定等）或者决议上的股东、董事签字或盖章为虚假的情况，在此情况下，公司与银行签订的合同是否无效？本课将为您揭晓答案。

本课链接：

#/room/2508

第十二课  借款人、担保人的公司章程未明确

          相关事项决策权限时的，

          银行等债权人应如何应对

内容提要：

公司章程未明确具有决策借款或担保事项权限的公司内部机构（股东会/股东大会、董事会），导致无法判断借款人、担保人到底就该事宜出具何种公司决议时，银行等债权人应如何应对？本课将为您揭晓答案。

本课链接：

#/room/2517

第十三课   授信时，对借款人、担保人的

        公司决议进行审查的要点有哪些

内容提要：

银行等金融机构在进行授信审查时，需要对借款人、担保人的相关借款公司决议进行审查，但审什么、怎么审、应该关注的要点有哪些？很多人并不清楚。本课将就这些问题为您揭晓答案。

本课链接：

#/room/2523

第十四课  强制执行不同类型的公司股权具体流程全面解析

内容提要：

在债务纠纷中，或者因股权质押，质权人依法实现质权时，都会涉及对债务人、质押人的股权进行强制执行的问题，但具体的操作流程是什么，不同类型的公司股权执行起来有何不同？很多人并不清楚。本课将就这些问题为您揭晓答案。

本课链接：

#/room/2524

第十五课  法院强制执行“限售股”时，

         应否遵循“限售条件”的规定？

内容提要：

债权人或质权人在请求法院强制执行债务人或质押人的“限售股”时，可能遭遇被执行人以“限售”为由提出执行异议的情况，或者遭遇证券监督部门“怒怼”法院，拒不协助执行的尴尬。那么，法院强制执行“限售股”时到底应不应该遵循“限售条件”的规定呢？很多人对此并不清楚。

本课链接：

#/room/2525

第十六课 借款合同“加速到期条款”中的

          法律风险及防范化解措施

内容提要：

1、何为加速到期条款2、导致合同终止的法定情形有哪些3、促使合同“加速到期”的具体方式及差异有哪些利息的计算标准不同，担保责任承担不同等4、关于“加速到期条款”约定不明有哪些法律风险5、如何通过修改合同来化解此类法律风险6、银行等金融机构应该如何恰当行使“宣布贷款提前到期”的权利7、银行等金融机构应该如何恰当行使“解除合同”的权利

本课链接：

#/room/2872

第十七课 保证合同抵质押合同效力独立性问题等详解

内容提要：

1、保证合同中关于保证期间表述中的法律风险及防范化解措施2、保证合同的效力能否独立于主合同（借款合同）的问题及解答3、担保合同中关于担保物权存续期间约定中的法律风险及防范化解措施4、担保合同效力独立性约定中的法律风险及防范化解措施

本课链接：

#/room/2876

第十八课 抵押人为个人的法律风险等五个问题详解

内容提要：

1、抵押人为个人的抵押合同中的法律风险及防范化解措施2、关于抵押物保险受益人的约定中的法律风险及防范化解措施3、抵押、质押合同的生效约定中的法律风险及防范化解措施4、借款合同中关于“中止、终止合同”的约定中的法律风险及防范化解措施5、关于银行作为债权人扣划债务人、保证人账户资金清偿债务的约定中的法律风险及防范化解措施

本课链接：

#/room/2877

第十九课 银团贷款系列格式合同中的法律风险及防范化解措施

内容提要：

1、《银团合作协议》中的法律风险及防范化解措施2、《人民币资金银团借款合同》中的法律风 险及防范化解措施3、《保证合同》中的法律风险及防范化解措施4、《抵押合同》中的法律风险及防范化解措施

本课链接：

#/room/2887

第二十课 借款合同是否必须公证及

生效日期是否必须与起息日相同的问题

内容提要：

1、借款合同、担保合同等是否必须公证能否不公证公证与不公证有何不同公证到底有无必要等2、借款合同的签订日（生效日）与起息日是否可以不一致什么情况下一致什么情况下不一致可不可以不一致不一致的话，对利息的计算有无影响

本课链接：

#/room/2888

第二十一课 借款合同展期，抵押手续

        是否需要重新办理等三个问题

内容提要：

1、借款合同展期，抵押手续是否需要重新办理2、借款合同中“执行费”、“律师费”表述中的法律风险及防范化解措施3、抵押合同中对抵押物进行处分约定中的法律风险及防范化解措施

本课链接：

#/room/2910

第二十二课 “借新偿旧”， 抵押手续

       是否需要重新办理等二个问题

内容提要：

一、“借新偿旧”， 抵押手续是否需要重新办理1、银行贷款“借新还旧”的由来和最初的依据2、银行贷款“借新还旧” 是否合规3、银行贷款“借新还旧”是否合法4、银行贷款“借新还旧”后，抵押手续如未重新办理，抵押人就不再承担担保责任了吗5、银行贷款“借新还旧”后，抵押手续是否需要重新办理二、抵押权随主债权转让是否必须办理抵押权变更登记

本课链接：

#/room/2914

第二十三课 针对债务人花式逃债行为，如何清欠（一）

内容提要：

1、债务人如何通过“假离婚”的方式逃避债务，如何清欠案例：某夫妻通过离婚使借款人一方“净身出户”，以逃避债务2、债务人如何通过“虚假诉讼”的方式逃避债务，如何清欠案例：某借款人与第三人串通虚假诉讼，转移资产案3、债务人如何通过“放弃到期债权、无偿转让资产”等方式逃避债务，如何清欠案例：某借款人在贷款到期前，将自己名下的房屋无偿转让给儿子案

本课链接：

#/room/2934

第二十四课 针对债务人花式逃债行为，如何清欠（二）

内容提要：

1、债务人如何通过“虚假担保”的方式逃避债务，如何清欠案例：某借款人为他人未设定财产担保的债务提供担保案2、债务人如何通过“对未到期的债务提前清偿”的方式逃避债务，如何清欠案例：某借款人为逃避债务，对第三人未到期的债务提前清偿案3、债务人如何通过“虚假租赁”的方式逃避债务，如何清欠案例：某借款人与第三人串通，将借款包装成租金，以虚假的租赁合同对抗抵押权案

本课链接：

#/room/2937

第二十五课 如何采取诉讼手段快速清欠

内容提要：

1、如何通过申请支付令催讨债务2、如何通过小额诉讼程序催讨债务3、如何通过简易程序催讨债务4、如何通过赋予强制执行效力的公证催讨债务

本课链接：

#/room/3023

第二十六课公司欠债，如何向其股东追偿债务（一）

内容提要：

1、一人公司的股东财产与公司财产混同的，如何向股东追偿债务2、股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任的（5种情况），如何向股东追偿债务3、股东出资不到位的情况下，如何向股东追偿债务4、公司成立后，股东抽逃出资的（12种情况），如何向股东追偿债务

本课链接：

#/room/3031

第二十七课 公司欠债，如何向其股东追偿债务（二）

内容提要：

5、股东作为公司的清算组成员，未将公司清算相关事宜通知和公告债权人，如何向股东追偿债务6、股东作为公司的清算组成员，执行未经确认的清算方案给债权人造成损失的，如何向股东追偿债务7、股东未在法定期限内进行清算，导致公司财产贬值、流失、毁损或者灭失的, 如何向股东追偿债务8、股东怠于履行义务，致使公司无法进行清算的，如何向股东追偿债务9、股东在公司解散后，恶意处置公司财产给债权人造成损失的，如何向股东追偿债务10、股东在公司解散后, 以虚假的清算报告骗取公司注销手续的，如何向股东追偿债务11、公司未经清算即办理注销登记等情况下，如何向股东追偿债务12、股东作为清算组成员违法或者违反公司章程从事清算事务，如何向股东追偿债务13、公司被撤销、注销或歇业后，股东无偿接受公司财产的，如何向股东追偿债务

本课链接：

#/room/3033

第二十八课 债务人，担保人为个人的，如何清欠

内容提要：

1、债务人死亡的，如何继续向其继承人追偿债务人死债消，是真的吗？2、夫妻一方以产权人为自己的夫妻共同财产抵押贷款的，该抵押行为是否有效3、夫妻一方对外提供保证担保，由此形成的债务是否为夫妻共同债务，能否要求另一方共同承担4、夫妻一方担保，能否在执行过程中将另一方直接列为被执行人5、夫妻一方个人债务，在执行阶段如何执行夫妻共同财产

本课链接：

#/room/3034

第二十九课 诉讼时效中断的法律疑难问题详解

内容提要：

1、哪些做法不会产生诉讼时效中断的法律效力2、普通债权人如何通过媒体发布催收公告使诉讼时效中断3、案子进入审判程序后还会发生诉讼时效中断吗4、怎样理解申请强制执行也会产生诉讼时效中断的效力

本课链接：

#/room/3037

第三十课 债权转让通知及受让人是否有权收息的问题

内容提要：

1、债权人未向债务人履行通知义务,是否影响债权转让本身的效力未通知，债权转让无效还是对债务人不生效？应该或者可以在什么时候通知？2、非金融机构是否有权享有收取贷款利息的权利这个问题一向有争议，正确的结论到底是什么？

本课链接：

#/room/3106

第三十一课 哪些权利优先于抵押权，抵押物被别人查封了怎么办

内容提要：

1、哪些法定权利优先于抵押权，银行等金融机构如何应对税收权、建设工程价款优先受偿权、商品房消费者的交房权等优先顺序为何？银行如何才能在事先屏蔽抵押权排序在后的相关风险2、抵押物非贷款银行首封如何处理相关问题

本课链接：

#/room/3111

第三十二课 房与地分别抵押，抵押物为唯一住所时，如何实现抵押权

内容提要：

1、抵押物土地、房产被分开抵押如何处理虽然有明文规定房地应一并抵押，但是在不良资产清收的过程中，难免会涉及处理陈年旧账涉及的房地分家的历史遗留问题，如何解决“骨肉分离”、“身首异处”之痛？2、抵押物为债务人的唯一居所如何执行此种情况到底能不能执行，如果能执行，什么情况下可以执行

本课链接：

#/room/3114

第三十三课 不良资产处置的具体模式及相关法律问题

内容提要：

一、呆账核销的相关法律问题及依据债权银行核销呆坏账后，相应债权和担保物权是否会因此而消灭二、债权转股权的相关法律问题及依据三、资产证券化的相关法律问题及依据

本课链接：

#/room/3149

第三十四课 关于不良资产转让的特殊限制（一）

内容提要：

一 、不良资产转让与一般债权转让有哪些具体区别（一）适用的规范性文件有何不同(二)通知的程序有何不同二、哪些人不能受让不良资产债权，有何依据三、非金融机构的社会投资者可否作为不良资产受让人

本课链接：

#/room/3150

三十五课 关于不良资产转让的特殊限制（二）

内容提要：

一、哪些主体具有金融不良资产的优先购买权，如何保障其优先购买权二、国企作为债务人在不良资产转让过程中有何诉权，如何行使三、 不良资产可转让债权的范围有哪些限制

本课链接：

#/room/3151

第三十六课 以物抵债相关法律疑难问题详解（一）

内容提要：

一、以物抵债相关法律及规范性文件有哪些二、关于民事诉讼法司法解释第491条的理解与适用实践中应该注意的几点问题等三、关于民事诉讼法司法解释第492条的理解与适用实践中应该注意的几点问题等

本课链接：

#/room/3152

第三十七课 以物抵债相关法律疑难问题详解（二）

内容提要：

债务履行期满前的以物抵债存在哪些风险，如何加以防范（一）存在的风险（以三个最高人民法院的判例进行解析）（二）银行等金融机构（债权人）应该采取什么具体措施来防范上述风险1、2、3

本课链接：

#/room/3156

第三十八课 以物抵债相关法律疑难问题详解（三）

内容提要：

债务履行期满后的以物抵债存在哪些风险，如何加以防范（一）以物抵债完成前，原担保能否解除（二）抵债资产的选择（三）抵押物作为抵债资产时，如何操作才更安全（四）抵债过程中，如何防止抵债行为侵害他人合法权益导致抵债合法性发生问题

本课链接：

#/room/3157

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