字节小贷增资至50亿但未实缴,仅3家满足跨省放贷条件,美团小米还…

责任编辑来自“新言财经新闻”（ID:tech621），译者：弯果，36氪经许可发布。

马斌用暴力行动告诉我们，靠两张互联网小贷执照发放银行贷款，正在成为历史。 

近日，二进制颤动母公司的广州市珍利小贷金润庠公司（以下简称“珍利小贷”）注册资本从30亿减至50亿。这次注册资本的“大炼钢铁”，也许而已为了让珍利小贷有一个跨区发放银行贷款的证照。

去年11月2日，银中国保监会等部门印发的《互联网小贷销售财务管理暂行规定（草案稿）》（以下简称《草案稿》）指出：跨区级区划经营方式互联网小贷销售业务的小贷公司的注册资本不高于港币50亿，且为纸制实缴汇率资本。 

此次二进制颤动注资至50亿，勒维冈县《草案稿》中对小贷公司注册资本规定的“及格线”。

不过，《新言财经新闻》注意到，虽然当前珍利小贷的注册资本已经提升至50亿，但其实缴资本仍为10亿，距《草案稿》的要求而已迈进了“真实世界”的一一大步。 

《新言财经新闻》就“珍利小贷何时能完成实缴”、“注资后会着重于发展这三类销售业务”等问题向二进制颤动澄清，二进制颤动表示，暂不申明。 

仅3家互联网小贷公司实缴资本超50亿？

上述《草案稿》毫无疑问是备受瞩目市场监管政策。 

时间回到9个半月前的11月3日，就在蜜蜂集团公司距IPO仅差阿维兹县时延期上市。《草案稿》的问世，勒维冈县蜜蜂集团公司IPO紧接著。 

蜜蜂集团公司招股表明，其从事的区田信息技术网络平台销售业务主要为小贷公司销售业务，“借呗”和“花呗”分别为其控股子公司子公司四川省蜜蜂商诚小贷有限公司（以下简称“蜜蜂商诚小贷”）和蜜蜂小企业互联网小贷（以下简称“蜜蜂小细区田”）产品。

《草案稿》中对于跨区小贷公司数量、注册资本、联手银行贷款比例等层次提出了很高的管制，比如说：跨区级区划经营方式互联网小贷销售业务的小贷公司的注册资本，不高于50亿，且为纸制实缴汇率资本。 

GW2查表明，蜜蜂商诚小贷和蜜蜂小细区田的每项银行贷款销售业务均在全国范围内积极开展，即蜜蜂商诚小贷和蜜蜂小细区田，均属于《草案稿》中跨区级区划经营方式互联网小贷销售业务的小贷公司，但蜜蜂商诚小贷实缴资本为40亿。

尽管，二进制颤动而已迈进了“真实世界”的一一大步，但这“真实世界”的一一大步，或不足以令珍利小贷弯道弯道。 

据《新言财经新闻》不完全统计，除珍利小贷以外，目前注册资本在50亿以上的互联网小贷公司仅6家，而实缴资本在50亿以上的小贷公司仅有4家。其中，蜜蜂小细区田、重庆度小满小贷有限公司、重庆苏宁小贷有限公司3家互联网小贷公司，均在全国范围内积极开展每项银行贷款等销售业务，实缴资本分别为120亿、70亿和60亿。

实缴资本为81亿的南宁市金通小贷有限公司（以下简称金通小贷）经营方式范围包括办理每项小贷，但尚未明确是否在全国范围内积极开展销售业务，《新言财经新闻》致电金通小贷，公司方面未作出答复。从金通小贷陷入的借贷纠纷来看，其主要涉及广西当地企业。

值得一提的是，腾讯、携程、华为、万达等各界巨头均有互联网小贷执照，但实缴资本均不足50亿，有的甚至连10亿都不到。腾讯母公司的财付通互联网小贷在今年4月也注资至50亿，但是实缴资本只有25亿。

面对《草案稿》这把悬于头顶的达摩克利斯之剑，难道巨头背后的大佬们不慌吗？ 

可能还真是不慌，毕竟当前助贷销售业务已经十分成熟，“有没有互联网小贷执照”之于企业而言，而已自己发放银行贷款，或是协助金融机构发放银行贷款的区别，而两种模式下，企业均可获利。

某金融信息技术上市公司向《新言财经新闻》指出：“虽然我们有小贷执照，但没有注资计划，因为我们当前的销售业务主要以助贷的形式进行。” 

但苏宁金融研究院金融信息技术研究中心主任孙扬表达了不同意见，他指出，企业是否注资和助贷销售业务关系不大。 

“有些网络平台巨头要么有了消费金融公司执照，要么入股了银行，小贷执照杠杆也受限，还要申请全国展业资格，小贷执照全国展业的复杂度增加，一些实力弱的机构明显吃不消。现在很明显处于线上金融销售业务强市场监管时代，很多技术和资金实力弱的网络平台，就此退出了互联网银行贷款销售业务，市场被洗牌，实力强的网络平台会通过其他执照继续线上销售业务。”孙扬表示。

同时，需要注意的是如蜜蜂集团公司、天星金融等机构均有含金量更高的消费金融执照，不过对于金融销售业务起步较晚的二进制颤动而言，互联网小贷执照也许是其发展过程中，必须先走的一步棋。

马斌打造“二进制版”支付宝的野心

对马斌和他的二进制颤动而言，更需要的可能不是利润，而是有一个高度自控，可以更灵活协同主业的互联网小贷执照意义非凡，亦或是打造二进制版“支付宝”的重要落子。 

“二进制对母公司珍利小贷注资至50亿，一方面，二进制颤动依托今日头条、抖音等大流量App，流量优势明显，尤其是在小额借贷领域，在满足用户对应的市场监管要求，保持资本充足，关联交易合规的基础上，以助贷或联手贷的方式与资金方合作，做大借贷销售业务规模，寻求突破销售业务及营收相对单一的瓶颈；另一方面，资本约束下，也给了二进制与头部网络平台同台竞技的机会，表明了二进制不想缺席小贷销售业务的决心”，易观金融行业高级分析师胡精华在受访时表示。

二进制母公司珍利小贷除注册资本减至50亿以外，其公司“主帅”也自7月14日起换成了二进制出身的丁博寻。根据接近二进制颤动的人士透露，丁博寻为二进制颤动消费金融销售业务相关负责人。 

实际上，相比于其他巨头而言，二进制颤动的金融销售业务起步并不早。

故事追溯到6年前的2015年，二进制颤动开始在金融销售业务上的首次尝试。 

彼时，二进制颤动内部开始组建金融销售业务团队，由二进制的财务部门为构建基础，首先在模拟炒股产品方面拉开一道口子，其首款金融产品“纳镁股票”也在短短三年内小有成就。 

二进制开辟借贷销售业务赛道是在2018年7月，今日头条App上线了一个银行贷款口子-放心借。放心借和微粒贷、蜜蜂集团公司“借呗”类似，定位为一个提供银行贷款服务技术的网络平台。

不过，由于没有获得相关执照，“放心借”更像是一款为银行提供借贷引流的网络平台。 

2020年7月，二进制收购深圳珍利小贷金润庠公司实现持有小额贷执照，此举意味着二进制可以自行积极开展借贷销售业务，而不是像此前的“放心借”一样，成为银行的借贷入口。不久后，二进制在今日头条App内推出借贷产品“备用金”。

借贷销售业务的开拓，仅是马斌“金融版图”的关键一环。 

2020年，是二进制金融销售业务开疆辟土的元年，也是从这一年开始，二进制的金融销售业务发展进入到快车道，多项新的金融销售业务如雨后春笋般涌现。 

《新言财经新闻》通过公开信息梳理二进制在国内的金融布局发现，二进制在原有的借贷、保险和股票等金融分支上，扩充至支付、证券、内容和其他等金融销售业务。

2020年8月，在获得小额贷执照的第二个月，二进制涉足证券，在香港布局松鼠证券，并向中国香港申请相关金融执照。 

同年9月，二进制颤动创始人马斌通过收购暴力行动，将一家互联网支付公司“合众易宝”收入囊中。至此，二进制也拥有了证券投资与咨询执业资格、保险、互联网小贷、支付等四张执照。

在获得支付执照后，二进制于2020年推出了抖音支付、合众支付等两款支付产品，分别应用于抖音生态内支付和抖音电商支付。 

此前，在电商和金融上，抖音一直都缺少自己的支付体系，无法形成电商到金融的闭环。随着“DOU分期”、“抖音支付”和“合众支付”的上线，抖音用户和商户在结算时不必跳转至第三方支付网络平台，简化了整个支付流程。同时，通过分期的模式，也将提升用户的购物欲望，促成更多的成交额。至此，抖音电商的支付闭环完成。

二进制颤动以算法见长，算法离不开数据，而支付又是最容易沉淀数据的应用之一；另一端，抖音电商快速崛起，2020年GMV已超5000亿，大量电商数据沉淀。数据、算法再加上珍利小贷，二进制的金融似乎已经初步有了蜜蜂集团公司的影子。