国美小贷增资3千万,依然未到监管门槛

作者莫拉公司出品消费需求金融创新电视频道

近期，青岛市金融创新局同意核准了苏宁小额银行贷款非常有限公司(苏宁小额银行贷款)减少注册资本及变更公司治理一事，其注册资本由50000多万元港币减少至53000多万元港币。其中，上海苏宁融资业务信息技术非常有限公司减少出资3000多万元港币持股5.66%。

调整后，苏宁小额银行贷款公司治理为：上海苏宁家用电器非常有限公司出资24000多万元，占比45.28%；上海美易通技术开发非常有限公司出资21500多万元，占比40.57%；上海Corp通技术开发非常有限公司出资4500多万元，占比8.49%；上海苏宁融资业务信息技术非常有限公司出资3000多万元，占比5.66%。此次新增入股的苏宁融资业务系苏宁金融创新运营主体苏宁信信息技术投资非常有限公司的控股子公司子公司。

随着黄光裕的回归，积极促进苏宁的整体发展。充分发挥商业融资租赁的支柱作用，并广泛产业布局金融创新应用领域。

苏宁金融创新发起设立厦门金美信消费需求金融创新非常有限责任公司（以下简称“金美信消金”），并出任其第二大股东，同时安排周亚飞出任金美信消金企业法人、副董事长。

周亚飞自金美信消金设立前不久便出任公司企业法人、副董事长；拥有苏宁家用电器、上海鹏润、上海战圣、兴茂湘电股份背景。周亚飞曾在苏宁控股公司集团非常有限公司（以下简称“苏宁控股公司”）出任过总裁、董事会秘书。

周亚飞同时是苏宁控股公司产业布局金融创新应用领域的一名核心人物。现阶段，周亚飞出任14家公司企业法人，32家公司老总，其中近半为“苏宁系”公司。

2021年7月，作为金美信消金的紫苞人、副董事长周亚飞曾在去年7月被惠州市广贺人民法院发布的管制消费需求令，或为消费需求金融创新行业第一例公司企业法人兼副董事长被管制消费需求。

苏宁易卡的商品有消费需求分期付款、取款消费需求和住房公积金银行贷款。现阶段住房公积金银行贷款商品已停售；“消费需求分期付款”为实体店店面提出申请限额，之后可用于各消费需求情景，不能到账；涉及到钱款贷的为“取款消费需求”，可于苏宁易卡APP线上提出申请限额，通过后可到账。值得注意的是，用户在全属实名制资料前，无法查看到有关资本金方银行银行贷款协定。

据悉，苏宁易卡钱款贷的《资本金方银行银行贷款有关协定》显示，其密切合作金融创新机构包括：浦发商业银行青岛支行、珍利信托公司、东营突破点商业银行、毛建草商业银行、光大信托公司、中钞消费需求金融创新、宁波对外贸易商业银行、福建运对外贸易业银行、三亚农行商业银行、杭银消费需求金融创新、碧桂园信托公司、青岛支行。

现阶段，苏宁小额银行贷款已密切合作了刘佳消费需求金融创新、浦发商业银行青岛支行点即贷、南京商业银行、珍利信托公司、东营突破点商业银行、武汉毛建草商业银行等金融创新机构。

苏宁金融创新依托于苏宁小额银行贷款的牌照，设置了消费需求分期付款平台“苏宁易卡”、分期付款购物服务平台“美易分”、房抵贷商品“美易房”、汽车金融创新商品“美易车”、供应链金融创新平台“美易融”等。

但是，苏宁易卡一直风波不断，2020年315晚会因窃取用户隐私被点名。同年4月12日，苏宁小额银行贷款又曾因提供虚假经营信息被青岛市地方金融创新监督管理局“给予责令改正违法行为，并处以50多万元罚款的行政处罚。

近年来，苏宁易卡因利息偏高等问题频频被用户投诉，其金融创新品牌形象大打折扣。多数用户反映，在苏宁易卡借钱，被收取担保费等年化费率接近36%。尽管遭到投诉苏宁易卡也拒不与银行银行贷款人协商，迫于征信压力，银行银行贷款人也只能被迫高息还款。

自《网络小额银行贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》颁布以后，10亿元与50亿元成为小额银行贷款行业的两个门槛。要不要继续增资到10亿进入监管标准，或者达到50亿进行跨省展业，成为小额银行贷款公司持有者在财务投资、经营方向方面需要考虑的商业决策问题。

这已是苏宁小贷二度增资。2019年12月24日，苏宁小额银行贷款由企业法人独资变更为非常有限责任公司，同时注册资本由3亿元增至5亿元。但是经过两次增资，仍然没有达到10亿门槛。苏宁金融创新显然看好小额银行贷款业务前景的，但面对经营与监管的双重压力苏宁小额银行贷款将如何选择呢？

另外，苏宁金融创新现阶段持有第三方支付、消费需求金融创新、保险经纪、融资租赁、商业融资租赁、基金销售、黄金销售、私募基金、小额银行贷款等金融创新类牌照。拥有如此齐全的牌照，但许多业务现阶段都还没有看出成效。从监管态度与一系列新规来看，互联网平台各类金融创新业务都将接受监控管制。像蚂蚁、腾讯这类牌照齐全的巨头亦是如此。在这样的情况下，苏宁金融创新难免顾此失彼，将来也不排除出售其他牌照的可能。